23家保險機(jī)構(gòu)被點(diǎn)名，銀保監(jiān)會通報資金運(yùn)用6大問題

2020-09-16 16:44:11來源：投研觀察  

近日，銀保監(jiān)會再下通報，點(diǎn)名23家保險機(jī)構(gòu)自查報告存在未按時提交以及遺漏問題。

文/ 郜融蓮

近年來，銀保監(jiān)會對于各個保險公司的管理愈發(fā)嚴(yán)格，今年內(nèi)已經(jīng)點(diǎn)名批評了多家保險公司。

近日，銀保監(jiān)會再下通報，點(diǎn)名23家保險機(jī)構(gòu)自查報告存在未按時提交以及遺漏問題，并指出各保險機(jī)構(gòu)自查中存在的資金運(yùn)用治理體系不完善、資金運(yùn)用范圍和模式違規(guī)等六大風(fēng)險。

多家險企再次被推上“風(fēng)口浪尖”。

自查報告出現(xiàn)問題

銀保監(jiān)會此次發(fā)布的《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問題自查自糾和風(fēng)險排查的通知》中，有23家保險機(jī)構(gòu)自查報告存在著未按時報送自查報告、未認(rèn)真開展自查、報告要素不全等一系列問題。

《每日財(cái)報》注意到，在此次的通報中，富德保險、東方人壽、 和諧健康因未提交自查報告而被通報；國壽養(yǎng)老、易安財(cái)險被通報的原因是超過期限報送；中郵人壽被通報的問題則是報告零問題和風(fēng)險， 與監(jiān)管掌握的情況不符。

此外，人保壽險、華匯人壽、 鼎誠人壽、人保財(cái)險、大家財(cái)險、日本財(cái)險等公司未報送存在的資金運(yùn)用超監(jiān)管比例問題及原因，存在明顯遺漏；東吳人壽、中銀三星、泰康養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、華海財(cái)險、燕趙財(cái)險、美亞財(cái)險、安心財(cái)險、史帶財(cái)險被通報的原因是自查報表項(xiàng)目未填寫問題金額。

銀保監(jiān)會在通報中表示，部分未按時完整提交自查報告的公司，內(nèi)部管理不嚴(yán)、合規(guī)意識不強(qiáng)，需認(rèn)真整改，再次開展自查，并于2020年9月底前重新報送自查報告。

資金運(yùn)用違規(guī)六大風(fēng)險

除自查能力報告出現(xiàn)問題外，此次排查中，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)部分險企存在著六大方面問題和風(fēng)險：資金運(yùn)用治理體系不完善、資金運(yùn)用范圍和模式違規(guī)、違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、投資品種面臨較高信用風(fēng)險或兌付困難、另類投資領(lǐng)域風(fēng)險隱患較大、保險資管產(chǎn)品仍有存量通道業(yè)務(wù)。

銀保監(jiān)會從2017年起便開始要求險企加強(qiáng)“三會一層”治理體系，然而，在銀保監(jiān)會最新發(fā)布的公告中顯示，有個別保險公司仍舊繞開“三會一層”，通過操控股東大會或董事會、設(shè)立投資顧問委員會等方式，違法違規(guī)干預(yù)保險資金運(yùn)用工作。

此外，還有74家保險公司未按監(jiān)管要求設(shè)立首席投資官，9家保險資管公司獨(dú)立董事設(shè)置不符合監(jiān)管要求；4家財(cái)產(chǎn)險公司未設(shè)置保險資產(chǎn)管理部門；4家保險公司未開展資金運(yùn)用內(nèi)部稽核，或未對資金運(yùn)用內(nèi)控情況開展外部審計(jì)。

據(jù)此次銀保監(jiān)會發(fā)布的通告中顯示，還有多家險企出現(xiàn)了資金運(yùn)用范圍和模式違規(guī)的問題。

其中，6家險企在不具備相應(yīng)投資管理能力情況下，直接開展不動產(chǎn)或金融產(chǎn)品投資，個別公司境外投資品種超出監(jiān)管規(guī)定范圍，涉及金額462.18億元；個別險企存量內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)在擔(dān)保主體、資金用途、杠桿比例等方面不符合監(jiān)管要求，涉及金額444.19億元。

還有個別險企因投資資產(chǎn)比例不符合監(jiān)管要求、干預(yù)受托人正常履責(zé)和未實(shí)行保險資產(chǎn)全托管被銀保監(jiān)局通報。

除此之外，多家險企因違規(guī)開展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易而被監(jiān)管通報。

其中，9家險企資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資規(guī)模和比例不符合監(jiān)管要求；4家險企保險資金通過集合資金信托計(jì)劃、股權(quán)投資基金、非保險類子公司等渠道違規(guī)流入關(guān)聯(lián)方，涉及金額28.66億元；5家險企項(xiàng)目資金被關(guān)聯(lián)方在合同約定用途以外使用，涉及金額61.4億元。

在多家險企中，涉及另類投資領(lǐng)域風(fēng)險的金額最多，涉及理由分別為開展重大股權(quán)投資未使用自有資金；投資的股權(quán)不動產(chǎn)項(xiàng)目存在股權(quán)代持；股權(quán)方式投資的不動產(chǎn)項(xiàng)目公司違規(guī)；不動產(chǎn)投資項(xiàng)目未按合同約定期限開工建設(shè)；保險資金通過直接投資或金融產(chǎn)品投資方式，這五條理由共涉及金額944億元。

此外，還有部分險企因保險資管產(chǎn)品仍有存量通道業(yè)務(wù)而被通報，共涉及金額340.2億元。

據(jù)此次的通報顯示，部分險企還存在投資的債券、集合資金信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品存在未按期支付本息、發(fā)生展期或未按合同使用資金等情形，面臨較高信用風(fēng)險；有的保險機(jī)構(gòu)投資的未上市股權(quán)、不動產(chǎn)項(xiàng)目和股權(quán)基金，存在無法按合同約定退出或兌付、未按期清盤等情況。

銀保監(jiān)會通報中要求被點(diǎn)名通報的保險公司要再次開展自查外，還要求各保險機(jī)構(gòu)結(jié)合通報的問題和公司自查情況，制定切實(shí)可行的整改計(jì)劃，強(qiáng)化整改措施落實(shí)力度，有效化解自査中發(fā)現(xiàn)的各類問題和風(fēng)險。

在《每日財(cái)報》看來，現(xiàn)在銀保監(jiān)會對于各個險企的要求更為嚴(yán)格，在監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格的趨勢下，對于各個險企來說只有“走正道”，才能更好地發(fā)展下去。

關(guān)鍵詞： 保險機(jī)構(gòu) 資金問題

責(zé)任編輯：hnmd003

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