郵儲銀行廣東省分行：多措并舉助力小微企業高質量發展

2020-09-17 09:56:19來源：金融時報

小微企業是我國經濟發展不可或缺的組成部分，是穩定就業的主力軍，也是國家稅收的重要來源。廣東是小微企業經濟最為活躍的省份之一，今年以來，受新冠肺炎疫情影響，很多企業面臨融資困境，郵儲銀行廣東省分行轄內各分支機構金融服務持續加碼，響應銀保監會支持小微企業相關政策，高效服務，進一步降低小微企業綜合融資成本，為抗疫企業和受困企業提供堅實的金融保障，肩負起國有大行的責任。截至2020年6月30日，小微企業貸款余額684.51億元，本年凈增67.84億元，增幅11.00%。落實抗疫政策加大抗疫小微企業信貸支持新冠肺炎疫情發生以來，抗疫企業的生存發展問題牽動人心，疫情逐漸穩定后，如何填補資金缺口、加緊復工復產成為很多小微企業面臨的問題。郵儲銀行廣東省分行精準對接抗疫企業，信貸服務“再提速”，一系列安全、高效、通暢的應急金融服務方案，有效滿足小微企業的融資需求。郵儲銀行廣東省分行緊緊圍繞人民銀行及總行、省行疫情防控重點醫用物品和重點生活物資保障名單內企業，積極對接，每天跟進，同時充分運用總行授權，結合轄內地市實際情況，建立省行名單庫，加強主動服務對接、快速響應，加大抗疫小微企業信貸支持，截至2020年6月末，累計發放人民銀行名單內小微企業抗疫貸款64戶、90筆，合計4.93億元。針對防疫專項再貸款支持名單內企業，郵儲銀行廣東省分行還提供利率優惠、限時服務、差異化授權、特別授信、優化授用信管理等一攬子專項政策，確保業務辦理高效化、便利化。如，對于已授信且具備簽約條件的客戶要求做到3個工作日內完成貸款支用，對于暫未授信客戶且具備授信條件的客戶要求努力做到一周內實現貸款支用。截至2020年6月末，該行共為73個客戶發放抗疫優惠利率貸款63712.85萬元。廣東某藥業有限公司從事醫藥及醫療器材批發14年，經營范圍包括中藥、化學藥制劑、抗生素制劑、醫療器械等。春節后受疫情影響，藥品、醫療器械需求急增，企業急需流動資金用于采購醫療物資，郵儲銀行江門市分行通過遠程視頻、電話聯系等方式與客戶高效對接，明確客戶需求，結合面向抗疫相關企業推出的優惠政策，打造融資“綠色通道”，在風險可控、合規的前提下，快速開展貸前調查及審查審批等，申報資料提交當日便完成授信批復，根據企業實際需求給予1000萬元的授信額度，并結合當前用款需要，以基準以下的優惠利率迅速落實了首筆支用500萬元貸款，以有速度、有力度、有溫度的金融服務全力支持企業生產經營，為配合打贏抗疫戰做好“糧草”供應。郵儲銀行廣東省分行還積極做好受困企業金融服務。對于受疫情影響較大的行業和企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，采取一戶一策，通過信貸重組、貸款展期、減免逾期費用、提前做好續貸安排、增加信用貸款和中長期貸款、降低貸款綜合費用、適時做好風險緩釋等方式支持相關企業戰勝疫情災害影響。此外，為更好地讓員工，特別是一線的信貸員掌握支持小微企業各項政策，更好服務小微客戶，該行組織開展線上“小企夜學戰疫情”培訓活動，解讀監管機構、總行相關政策，并進行重點產品專項輔導、案例剖析及問題答疑，提升員工小微金融服務效率和抗疫政策執行力度。降低融資成本積極讓利小微企業成本的高低是決定小微企業利潤的因素之一，小微企業的生存關系民生和就業，作為經濟發展的生力軍、吸納就業的主渠道，小微企業的融資成本亟待降低。郵儲銀行廣東省分行積極貫徹落實政府和監管部門關于加大對小微企業支持力度、降低小微企業融資成本的要求，從定價目標、授權、內部資金轉移定價三方面采取措施，落實政策要求。在利率目標方面，取消小額貸款、小企業貸款的利率目標，放松對小微企業定價的限制；在定價授權機制方面，對小微企業，郵儲銀行廣東省分行給予轄內二級分行的利率終審授權，只要在LPR及以上，二級分行可以自主終審，給予分行更大的自主定價權限，鼓勵分行加快普惠小微金融貸款發展；在資金成本方面，2020年的FTP政策專門針對小額貸款、小企業貸款給予政策優惠，FTP優惠30個BP。自6月1日起，對年內新發生的普惠型小微企業貸款內部資金轉移定價減點幅度由30BP擴大至50BP。通過內部定價保障分行發展普惠小微金融的利潤空間，激發前線人員服務小微企業的積極性和主動性。截至6月末，郵儲銀行廣東省分行本年新發放普惠型小微貸款利率較2019年下降69個BP。為幫助小微企業克服信息不對稱問題，郵儲銀行廣東省分行還從搭建銀政、銀企、銀擔、銀銀、銀稅五大平臺入手，通過整合政策和資源優勢，為小微企業提供信息共享渠道，并將郵儲銀行主動金融服務與政策資源平臺有機結合，將當地政府出臺的優惠政策和財政支持的補貼資金，通過本行的網絡機構和信貸從業人員隊伍，傳導給需要融資支持的小微企業，最大限度提升金融服務小微企業的實效。汕頭市某材料有限公司的負責人謝先生就是受益者之一。謝先生經營泡沫塑料生意，往年臨近春節，行業內企業都面臨資金短缺的難題，今年環境尤為嚴峻，因此他希望申請一筆利率更加優惠的貸款，可以減輕財務負擔。郵儲銀行汕頭市分行工作人員獲知客戶需求后，立即開展實地走訪調查，了解到企業當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工總數25%以上，且符合申請小微企業創業擔保貸款的其他條件后，加速辦理流程，第一時間向其提供了貸款支持，不僅幫助他在疫情期間順利復工復產，還為其省下了2.1%的利息支出。謝先生沒想到這么快就能收到首筆500萬元的小微企業創業擔保貸款。“真的非常感謝市人社部門和郵儲銀行，一路‘綠燈’護航，這才是真正為企業辦實事，也是對我們小微企業在初創期最大的支持。”謝先生激動地說，有了這筆貸款支持，他能夠鼓勵外地員工安心留汕投入生產，也連連稱贊創業擔保貸款在減輕創業者和用人單位負擔、擴大企業融資渠道，以及增加更多就業崗位和機會方面發揮的重要作用。據悉，憑借網絡和專注零售信貸的優勢，郵儲銀行廣東省分行已逐漸成為各級政府“創業貸款”、擔保基金的主要合作方之一，與廣東省農業廳、人社廳、科學技術協會等部門和機構簽訂合作協議，主動對接各級政府牽頭設立的助保金、風險補償金、產業發展基金，推出政府增信、政策性擔保等合作模式。謝先生申請的小微企業創業擔保貸款產品，貸款期限最長可達3年，金額最高500萬元，還享受同期LPR 50%的政府貼息。普寧市某實業有限公司是當地一家知名的民營企業，產品以國內內銷和國外外銷為主。由于受不動產政策影響，集體性質抵押物無法繼續抵押登記，該企業在當地某銀行申請的貸款無法續授信。今年復工復產后，企業流動資金需求擴大，但迫于無符合要求的抵質押物，企業遲遲未能獲得融資。郵儲銀行揭陽市分行在了解企業情況后，安排客戶經理上門拜訪，通過與企業主的交談，獲悉企業開票額穩定且金額較大，便為企業推介郵儲銀行線上小微易貸（發票模式）。經授權，銀行方面順利獲取企業開票信息，通過后臺系統數據分析，最終成功為客戶授信小微易貸（發票模式）133萬元。小微易貸是郵儲銀行推出的一款線上純信用產品，該產品主要有綜合貢獻度融資模式、稅務融資模式及發票融資模式等信用模式，單筆貸款最長1年，還款方式靈活，線上支用，隨借隨還，目前執行年利率僅為4.95%。貸款到賬后，企業主對小微易貸產品贊不絕口，“審批快、利率低、隨借隨還，簡直就是制造業企業的福音啊”。豐富產品體系對接多元化金融需求除了讓小微企業順利生存、發展下去，郵儲銀行廣東省分行還一直思考如何提升小微企業服務水平，以達到高質量、高效率為小微企業提供服務的目的，引導金融“活水”精準滴灌中小微企業。據了解，該行創新開發小額貸款無還本續貸業務，疫情期間，為疫情防控相關行業、受疫情影響較大行業的小微貸款優質老客戶提供無還本續貸，支持其生產經營活動；開發推廣小企業無還本續貸業務，對小微企業流動資金貸款到期后仍有融資需求的優質小企業客戶，可在其原貸款到期時實現自動續貸，不僅解決了融資貴的問題，還有力保障小企業經營的穩定和連續。同時，該行還利用稅務、發票、電費等企業經營“輔助”數據，大力推廣稅貸通、發票貸、電貸通和小微易貸（線上+線下）等大數據產品，切實解決小微企業“融資難”問題。某建設公司是一家專門承接學校、事業單位等設備維修、技術工程改造項目的企業，因為“賬期長+輕資產”的情況，該企業長期以來都面臨難以獲得銀行貸款的困境。近期，企業中標了某地區醫院ICU建設項目，為保障疫情防控期間各項工程順利推進，企業加大了人員與資金的投入，而緊缺的流動資金讓企業主承受了巨大壓力。由于該企業基本賬戶開立在郵儲銀行廣州市越秀支行，通過每月銀企對賬以及日常溝通聯系，支行客戶經理及時獲悉企業近況，隨后根據企業實際情況向企業主朱先生介紹了“工程信易貸”，這是一款郵儲銀行與全國信易貸平臺為解決工程行業融資難、融資貴問題合作推出的普惠信用產品，它深入垂直工程行業領域，通過企業工程資質、中標數據等信息實現全流程線上審批，額度高達300萬元，按日計息、隨借隨還。企業主朱先生在客戶經理的指導講解下，順利通過“工程信易云”平臺授權，登錄郵儲銀行手機銀行在線申請，快速獲批了257萬元貸款額度，讓金融“及時雨”緩解企業的燃眉之急。郵儲銀行廣東省分行還持續加大線上產品小額極速貸發展力度，積極引導客戶通過線上申請貸款，并向總行申請疫情期間的利率優惠政策，為小微企業客戶提供優質便捷的服務。程先生因紅木原材料近期出現價格下跌波動，急需一筆資金采購木材，資金需求約20萬元，且需三天內付清貨款。經了解，江門新會支行得知程先生從事紅木家具生產多年，還曾在郵儲銀行辦理過商戶聯保貸款、經營性貸款，還款記錄良好，現階段夫妻暫無其他借款。新會支行信貸人員向他推薦極速貸信用貸款，通過手機銀行申請，約10分鐘便獲批20萬元的信用額度，并隨即現場全額支用貸款，整筆業務用時不超30分鐘，程先生對這種網貸業務模式十分認同，稱贊連連。此外，郵儲銀行廣東省分行小微金融服務團隊的絕大多數人常年扎根在基層，具備豐富的信貸從業經驗和專業知識，在為小微企業提供金融服務時能夠精準匹配、高效處理。進一步加大對小微企業的支持，降低小微企業融資成本，暢通經濟金融良性循環需多方面的努力，尤其在今年特殊環境下，小微企業“減負”需求更為迫切。近年來，在紓困中小微企業方面，郵儲銀行廣東省分行積極行動，踐行大行擔當，為小微企業發展提供良好的融資產品和服務。下一步，郵儲銀行廣東省分行將繼續抓緊落實各項優惠政策，全力提升服務效率，為穩企業、保就業貢獻力量。

　　截至2020年6月30日，小微企業貸款余額684.51億元，本年凈增67.84億元，增幅11.00%。

　　落實抗疫政策

　　加大抗疫小微企業信貸支持

　　新冠肺炎疫情發生以來，抗疫企業的生存發展問題牽動人心，疫情逐漸穩定后，如何填補資金缺口、加緊復工復產成為很多小微企業面臨的問題。郵儲銀行廣東省分行精準對接抗疫企業，信貸服務“再提速”，一系列安全、高效、通暢的應急金融服務方案，有效滿足小微企業的融資需求。

　　郵儲銀行廣東省分行緊緊圍繞人民銀行及總行、省行疫情防控重點醫用物品和重點生活物資保障名單內企業，積極對接，每天跟進，同時充分運用總行授權，結合轄內地市實際情況，建立省行名單庫，加強主動服務對接、快速響應，加大抗疫小微企業信貸支持，截至2020年6月末，累計發放人民銀行名單內小微企業抗疫貸款64戶、90筆，合計4.93億元。

　　針對防疫專項再貸款支持名單內企業，郵儲銀行廣東省分行還提供利率優惠、限時服務、差異化授權、特別授信、優化授用信管理等一攬子專項政策，確保業務辦理高效化、便利化。如，對于已授信且具備簽約條件的客戶要求做到3個工作日內完成貸款支用，對于暫未授信客戶且具備授信條件的客戶要求努力做到一周內實現貸款支用。截至2020年6月末，該行共為73個客戶發放抗疫優惠利率貸款63712.85萬元。

　　廣東某藥業有限公司從事醫藥及醫療器材批發14年，經營范圍包括中藥、化學藥制劑、抗生素制劑、醫療器械等。春節后受疫情影響，藥品、醫療器械需求急增，企業急需流動資金用于采購醫療物資，郵儲銀行江門市分行通過遠程視頻、電話聯系等方式與客戶高效對接，明確客戶需求，結合面向抗疫相關企業推出的優惠政策，打造融資“綠色通道”，在風險可控、合規的前提下，快速開展貸前調查及審查審批等，申報資料提交當日便完成授信批復，根據企業實際需求給予1000萬元的授信額度，并結合當前用款需要，以基準以下的優惠利率迅速落實了首筆支用500萬元貸款，以有速度、有力度、有溫度的金融服務全力支持企業生產經營，為配合打贏抗疫戰做好“糧草”供應。

　　郵儲銀行廣東省分行還積極做好受困企業金融服務。對于受疫情影響較大的行業和企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，采取一戶一策，通過信貸重組、貸款展期、減免逾期費用、提前做好續貸安排、增加信用貸款和中長期貸款、降低貸款綜合費用、適時做好風險緩釋等方式支持相關企業戰勝疫情災害影響。

　　此外，為更好地讓員工，特別是一線的信貸員掌握支持小微企業各項政策，更好服務小微客戶，該行組織開展線上“小企夜學戰疫情”培訓活動，解讀監管機構、總行相關政策，并進行重點產品專項輔導、案例剖析及問題答疑，提升員工小微金融服務效率和抗疫政策執行力度。

　　降低融資成本

　　積極讓利小微企業

　　成本的高低是決定小微企業利潤的因素之一，小微企業的生存關系民生和就業，作為經濟發展的生力軍、吸納就業的主渠道，小微企業的融資成本亟待降低。郵儲銀行廣東省分行積極貫徹落實政府和監管部門關于加大對小微企業支持力度、降低小微企業融資成本的要求，從定價目標、授權、內部資金轉移定價三方面采取措施，落實政策要求。在利率目標方面，取消小額貸款、小企業貸款的利率目標，放松對小微企業定價的限制；在定價授權機制方面，對小微企業，郵儲銀行廣東省分行給予轄內二級分行的利率終審授權，只要在LPR及以上，二級分行可以自主終審，給予分行更大的自主定價權限，鼓勵分行加快普惠小微金融貸款發展；在資金成本方面，2020年的FTP政策專門針對小額貸款、小企業貸款給予政策優惠，FTP優惠30個BP。自6月1日起，對年內新發生的普惠型小微企業貸款內部資金轉移定價減點幅度由30BP擴大至50BP。通過內部定價保障分行發展普惠小微金融的利潤空間，激發前線人員服務小微企業的積極性和主動性。截至6月末，郵儲銀行廣東省分行本年新發放普惠型小微貸款利率較2019年下降69個BP。

　　為幫助小微企業克服信息不對稱問題，郵儲銀行廣東省分行還從搭建銀政、銀企、銀擔、銀銀、銀稅五大平臺入手，通過整合政策和資源優勢，為小微企業提供信息共享渠道，并將郵儲銀行主動金融服務與政策資源平臺有機結合，將當地政府出臺的優惠政策和財政支持的補貼資金，通過本行的網絡機構和信貸從業人員隊伍，傳導給需要融資支持的小微企業，最大限度提升金融服務小微企業的實效。汕頭市某材料有限公司的負責人謝先生就是受益者之一。

　　謝先生經營泡沫塑料生意，往年臨近春節，行業內企業都面臨資金短缺的難題，今年環境尤為嚴峻，因此他希望申請一筆利率更加優惠的貸款，可以減輕財務負擔。郵儲銀行汕頭市分行工作人員獲知客戶需求后，立即開展實地走訪調查，了解到企業當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員數量達到企業現有在職職工總數25%以上，且符合申請小微企業創業擔保貸款的其他條件后，加速辦理流程，第一時間向其提供了貸款支持，不僅幫助他在疫情期間順利復工復產，還為其省下了2.1%的利息支出。謝先生沒想到這么快就能收到首筆500萬元的小微企業創業擔保貸款。“真的非常感謝市人社部門和郵儲銀行，一路‘綠燈’護航，這才是真正為企業辦實事，也是對我們小微企業在初創期最大的支持。”謝先生激動地說，有了這筆貸款支持，他能夠鼓勵外地員工安心留汕投入生產，也連連稱贊創業擔保貸款在減輕創業者和用人單位負擔、擴大企業融資渠道，以及增加更多就業崗位和機會方面發揮的重要作用。據悉，憑借網絡和專注零售信貸的優勢，郵儲銀行廣東省分行已逐漸成為各級政府“創業貸款”、擔保基金的主要合作方之一，與廣東省農業廳、人社廳、科學技術協會等部門和機構簽訂合作協議，主動對接各級政府牽頭設立的助保金、風險補償金、產業發展基金，推出政府增信、政策性擔保等合作模式。謝先生申請的小微企業創業擔保貸款產品，貸款期限最長可達3年，金額最高500萬元，還享受同期LPR 50%的政府貼息。

　　普寧市某實業有限公司是當地一家知名的民營企業，產品以國內內銷和國外外銷為主。由于受不動產政策影響，集體性質抵押物無法繼續抵押登記，該企業在當地某銀行申請的貸款無法續授信。今年復工復產后，企業流動資金需求擴大，但迫于無符合要求的抵質押物，企業遲遲未能獲得融資。郵儲銀行揭陽市分行在了解企業情況后，安排客戶經理上門拜訪，通過與企業主的交談，獲悉企業開票額穩定且金額較大，便為企業推介郵儲銀行線上小微易貸（發票模式）。經授權，銀行方面順利獲取企業開票信息，通過后臺系統數據分析，最終成功為客戶授信小微易貸（發票模式）133萬元。小微易貸是郵儲銀行推出的一款線上純信用產品，該產品主要有綜合貢獻度融資模式、稅務融資模式及發票融資模式等信用模式，單筆貸款最長1年，還款方式靈活，線上支用，隨借隨還，目前執行年利率僅為4.95%。貸款到賬后，企業主對小微易貸產品贊不絕口，“審批快、利率低、隨借隨還，簡直就是制造業企業的福音啊”。

　　豐富產品體系

　　對接多元化金融需求

　　除了讓小微企業順利生存、發展下去，郵儲銀行廣東省分行還一直思考如何提升小微企業服務水平，以達到高質量、高效率為小微企業提供服務的目的，引導金融“活水”精準滴灌中小微企業。據了解，該行創新開發小額貸款無還本續貸業務，疫情期間，為疫情防控相關行業、受疫情影響較大行業的小微貸款優質老客戶提供無還本續貸，支持其生產經營活動；開發推廣小企業無還本續貸業務，對小微企業流動資金貸款到期后仍有融資需求的優質小企業客戶，可在其原貸款到期時實現自動續貸，不僅解決了融資貴的問題，還有力保障小企業經營的穩定和連續。同時，該行還利用稅務、發票、電費等企業經營“輔助”數據，大力推廣稅貸通、發票貸、電貸通和小微易貸（線上+線下）等大數據產品，切實解決小微企業“融資難”問題。

　　某建設公司是一家專門承接學校、事業單位等設備維修、技術工程改造項目的企業，因為“賬期長+輕資產”的情況，該企業長期以來都面臨難以獲得銀行貸款的困境。近期，企業中標了某地區醫院ICU建設項目，為保障疫情防控期間各項工程順利推進，企業加大了人員與資金的投入，而緊缺的流動資金讓企業主承受了巨大壓力。由于該企業基本賬戶開立在郵儲銀行廣州市越秀支行，通過每月銀企對賬以及日常溝通聯系，支行客戶經理及時獲悉企業近況，隨后根據企業實際情況向企業主朱先生介紹了“工程信易貸”，這是一款郵儲銀行與全國信易貸平臺為解決工程行業融資難、融資貴問題合作推出的普惠信用產品，它深入垂直工程行業領域，通過企業工程資質、中標數據等信息實現全流程線上審批，額度高達300萬元，按日計息、隨借隨還。企業主朱先生在客戶經理的指導講解下，順利通過“工程信易云”平臺授權，登錄郵儲銀行手機銀行在線申請，快速獲批了257萬元貸款額度，讓金融“及時雨”緩解企業的燃眉之急。

　　郵儲銀行廣東省分行還持續加大線上產品小額極速貸發展力度，積極引導客戶通過線上申請貸款，并向總行申請疫情期間的利率優惠政策，為小微企業客戶提供優質便捷的服務。

　　程先生因紅木原材料近期出現價格下跌波動，急需一筆資金采購木材，資金需求約20萬元，且需三天內付清貨款。經了解，江門新會支行得知程先生從事紅木家具生產多年，還曾在郵儲銀行辦理過商戶聯保貸款、經營性貸款，還款記錄良好，現階段夫妻暫無其他借款。新會支行信貸人員向他推薦極速貸信用貸款，通過手機銀行申請，約10分鐘便獲批20萬元的信用額度，并隨即現場全額支用貸款，整筆業務用時不超30分鐘，程先生對這種網貸業務模式十分認同，稱贊連連。

　　此外，郵儲銀行廣東省分行小微金融服務團隊的絕大多數人常年扎根在基層，具備豐富的信貸從業經驗和專業知識，在為小微企業提供金融服務時能夠精準匹配、高效處理。

　　進一步加大對小微企業的支持，降低小微企業融資成本，暢通經濟金融良性循環需多方面的努力，尤其在今年特殊環境下，小微企業“減負”需求更為迫切。近年來，在紓困中小微企業方面，郵儲銀行廣東省分行積極行動，踐行大行擔當，為小微企業發展提供良好的融資產品和服務。下一步，郵儲銀行廣東省分行將繼續抓緊落實各項優惠政策，全力提升服務效率，為穩企業、保就業貢獻力量。

關鍵詞：郵儲銀行廣東省分行：

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