網(wǎng)銀系統(tǒng)漏洞下“背書”竟“背鍋”？企業(yè)參與民間電票交易需警

2020-10-12 04:05:41來源：上海證券報  

近幾年，由于電子票據(jù)的推廣，紙票時代的風險因素得到了有效控制，票據(jù)市場朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展。不過，需要警惕的是，一些新式造假事件仍不時出現(xiàn)，接收方企業(yè)要謹防因“背書”而無端“背鍋”。

近日，記者從一家銀行的業(yè)務(wù)人士處獲悉，一些不法分子利用銀行網(wǎng)銀電票系統(tǒng)客戶端電子票據(jù)關(guān)鍵信息提示不夠清晰醒目，以及部分企業(yè)財務(wù)人員票據(jù)業(yè)務(wù)知識欠缺等漏洞，進行民間票據(jù)違法買賣活動。

上述業(yè)務(wù)人士介紹，在電票系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)計中，為提升銀行承兌匯票出票企業(yè)的信用，出票企業(yè)可在向承兌銀行提示承兌前，先行申請其他企業(yè)為自己作出票保證。

然而，這一規(guī)則卻被一些不法分子利用，他們在銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)申請開立電子銀行承兌匯票時，在填寫好承兌人、收款人、票據(jù)金額等信息后發(fā)起“保證申請”，并將目標接收方企業(yè)作為“保證待簽收”人。

“同時，不法分子在線下與接收方企業(yè)開展民間票據(jù)買賣，謊稱此電子匯票申請信息已得到銀行承兌確認，只要接收方企業(yè)在網(wǎng)銀中確認‘保證待簽收’，就能成為該電子銀行承兌匯票的持有人，獲得相應(yīng)票據(jù)權(quán)利。”上述業(yè)務(wù)人士表示，此時接收方企業(yè)如果防騙意識低，未仔細鑒別銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)提示簽收的申請類型，就會誤以為“保證待簽收”（成為擬開立票據(jù)的付款擔保方）就是“背書待簽收”（成為已開立銀行承兌匯票的票據(jù)持有人）。

事實上，這類“銀行承兌匯票”并未經(jīng)銀行承兌，也不能流通，接收方企業(yè)如果在網(wǎng)銀系統(tǒng)中確認了“保證待簽收”，并將票款支付給不法分子，就會產(chǎn)生資金損失。即使后續(xù)開票成功，接收方企業(yè)也因確認了“保證待簽收”而被要求承擔票據(jù)付款的保證責任，為假票“背鍋”。

一家企業(yè)財務(wù)處人士告訴記者，此類詐騙利用了當前電票系統(tǒng)的操作漏洞，這既與部分企業(yè)財務(wù)人員對票據(jù)業(yè)務(wù)知識欠缺有關(guān)，也與各家銀行電票系統(tǒng)內(nèi)部作業(yè)流程不統(tǒng)一有關(guān)。銀行應(yīng)完善網(wǎng)銀電票系統(tǒng)，在網(wǎng)銀電票系統(tǒng)客戶端界面對票據(jù)是否已承兌、承兌人、流轉(zhuǎn)簽收狀態(tài)、簽收責任等關(guān)鍵信息以醒目的方式向客戶充分提示，避免因信息提示不完整不清晰而引發(fā)客戶誤解。

業(yè)內(nèi)人士認為，包括銀行、企業(yè)在內(nèi)的電票系統(tǒng)參與方還應(yīng)提高警惕，進一步完善校驗系統(tǒng)。其中，銀行應(yīng)對客戶做好票據(jù)業(yè)務(wù)知識普及和宣傳培訓(xùn)工作，告知客戶市場上出現(xiàn)的欺詐手段，幫助客戶提高防騙意識，并引導(dǎo)客戶在正規(guī)金融機構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，切勿通過票據(jù)中介參與民間票據(jù)買賣，進行票據(jù)投資牟利。

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)銀 背書 提示承兌

責任編輯：hnmd003

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