防范化解金融風(fēng)險(xiǎn) 銀保監(jiān)會(huì)亮出“成績(jī)單”

2020-10-23 04:17:44來源：北京商報(bào)  

積極應(yīng)對(duì)內(nèi)外部沖擊，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)一直是市場(chǎng)關(guān)注的一大焦點(diǎn)。那么近年來，銀保監(jiān)會(huì)采取了哪些舉措？又取得了哪些成績(jī)？10月22日，銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席梁濤在2020金融街(行情000402,診股)論壇年會(huì)——“金融合作與變革”平行論壇上披露截至目前的成績(jī)單：“當(dāng)前影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)，威脅金融安全的‘灰犀牛’得到控制……”

防止影子銀行反彈回潮

當(dāng)前影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。據(jù)梁濤介紹，自2017年集中整治，到目前規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元，從根本上維護(hù)了金融體系穩(wěn)定。

在光大銀行(行情601818,診股)金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來，影子銀行的快速增長(zhǎng)勢(shì)頭得到有效遏制，規(guī)模較2017年峰值縮小20萬億元，顯著降低國內(nèi)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。年初以來，國內(nèi)加快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，規(guī)范市場(chǎng)秩序，持續(xù)深入治理國內(nèi)影子銀行，金融機(jī)構(gòu)表外信托、委托貸款等同比增速仍在收縮，國內(nèi)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)趨于收斂。

所謂影子銀行，是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系。影子銀行造成了資金“空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象，資金并未流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，甚至留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“從2017年集中整治以來，針對(duì)層層嵌套的銀行理財(cái)、信托領(lǐng)域進(jìn)行了持續(xù)壓降，拆解風(fēng)險(xiǎn)。今年因?yàn)橐咔榈纫蛩兀涣嫉娘L(fēng)險(xiǎn)上升，基于控制風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)考慮，銀行理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型壓降面臨了停滯和延期。”零壹研究院院長(zhǎng)于百程指出，后續(xù)可能面臨的問題是影子銀行壓降放緩，同時(shí)需要防范不良風(fēng)險(xiǎn)上升的情況。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任助理陶金同樣指出，影子銀行由于其表外、通道、嵌套、非標(biāo)準(zhǔn)化等性質(zhì)，監(jiān)管無法有效監(jiān)控，又因?yàn)閯傂詢陡丁⑵谙掊e(cuò)配等性質(zhì)而存在潛在風(fēng)險(xiǎn)連鎖反應(yīng)的可能。對(duì)此，梁濤提出，下一步抓住金融穩(wěn)定的主要矛盾，防止影子銀行反彈回潮，加大不良貸款處置力度。

陶金進(jìn)一步指出，今年以來受疫情沖擊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利和現(xiàn)金流壓力增加，信貸違約現(xiàn)象在當(dāng)前和未來造成不良資產(chǎn)快速積累。對(duì)此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行未雨綢繆，積極引導(dǎo)進(jìn)行不良資產(chǎn)的集中處置，取得了良好成效。未來，不良資產(chǎn)還會(huì)出現(xiàn)一定程度反彈，但規(guī)模不會(huì)很大。商業(yè)銀行可充分利用多種方式處置不良資產(chǎn)，同時(shí)多方設(shè)法提高資本充足率，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效能力。

P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)降至6家

除影子銀行規(guī)模有效壓降外，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)得到了根本好轉(zhuǎn)。在備受關(guān)注的全國實(shí)際運(yùn)營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量方面，據(jù)梁濤透露，已由高峰時(shí)期的5000家壓降到9月末的6家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)27個(gè)月下降。

據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)，今年以來，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量實(shí)現(xiàn)持續(xù)壓降。從3月底的139家到6月底的29家，并于8月末壓降至15家，截至9月末已僅剩6家。

在于百程看來，從目前全國實(shí)際運(yùn)營的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量看，網(wǎng)貸平臺(tái)的清退進(jìn)入最后收尾階段。之所以下降速度如此之快，與監(jiān)管從嚴(yán)清退、網(wǎng)貸市場(chǎng)本身問題集中暴露及宏觀經(jīng)濟(jì)帶來的壓力均相關(guān)。他同時(shí)指出，與在運(yùn)營P2P平臺(tái)數(shù)量大幅下降同步的，是絕大部分的平臺(tái)在退出中或者被立案。如何平穩(wěn)解決出借人資金問題，將是在網(wǎng)貸清退之后的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

“嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)，防范金融市場(chǎng)異常波動(dòng)。加大金融反腐力度，嚴(yán)厲打擊風(fēng)險(xiǎn)背后的利益勾結(jié)和關(guān)系紐帶。”梁濤在下一步的工作部署中提到，未來將加快構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。健全重大金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制，加快補(bǔ)齊制度短板，實(shí)現(xiàn)對(duì)所有機(jī)構(gòu)、人員、業(yè)務(wù)以及表內(nèi)外、境內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋。

在金融違法犯罪方面，據(jù)梁濤介紹，“安邦”“明天”“華信”等不法金融集團(tuán)資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)隔離等工作扎實(shí)推進(jìn)。恒豐銀行、包商銀行、錦州銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置取得階段性成效。

“灰犀牛”得到控制

房地產(chǎn)資產(chǎn)泡沫、地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)隱患處置情況如何，也備受市場(chǎng)關(guān)注。梁濤稱，前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降3.7個(gè)百分點(diǎn)。配合地方政府化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，近三年銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)增持地方政府債券11萬億元。

他也特別提到，“今年以來，面對(duì)新冠肺炎疫情帶來的沖擊，我們及時(shí)出臺(tái)一系列紓困措施，全力以赴推動(dòng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)，提早謀劃應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)反彈回潮，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊，有效防止了公共突發(fā)衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)”。整體來看，威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。

“目前，房地產(chǎn)泡沫化風(fēng)險(xiǎn)是影響我國金融安全的最大隱患，其次是地方政府隱形債務(wù)問題。”在周茂華看來，未來房地產(chǎn)金融政策整體中性略偏緊，管理層將堅(jiān)決遏制資金違規(guī)流入房地產(chǎn)，房企融資渠道收窄；防范房地產(chǎn)非理性拿地、加杠桿，房企為加快資金周轉(zhuǎn)，不排除部分房企以價(jià)換量，降價(jià)銷售、加快資金回籠等，但整體上，國內(nèi)樓市“三穩(wěn)”仍是主基調(diào)。

地方政府隱形債務(wù)化解方面，周茂華提到，關(guān)鍵是摸清債務(wù)規(guī)模、結(jié)構(gòu)，在地方債治理方面，近年來，國內(nèi)管理層加快健全國內(nèi)監(jiān)管、審計(jì)制度體系，建立地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，在堅(jiān)決遏制增量、逐步化解存量情況下，嚴(yán)格規(guī)范地方政府舉債行為“堵后門、開前門”。

實(shí)踐表明，這些措施取得良好效果，但周茂華同時(shí)指出，地方政府債務(wù)化解的復(fù)雜性，需要平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)，且涉及各項(xiàng)制度、法律、規(guī)范完善，各級(jí)政府部門人員思想建設(shè)、績(jī)效考核等，地方政府債務(wù)防范化解仍需久久為功。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)防控 風(fēng)險(xiǎn)隔離

責(zé)任編輯：hnmd003

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