打造綠色金融多樣性創新的“江西樣本”

2020-12-31 05:46:16來源：金融時報

截至2020年9月末，江西省綠色貸款余額2586.58億元，比年初增長26.81%，比各項貸款增速高12.23個百分點；贛江新區綠色貸款余額95.95億元，占各項貸款余額比重的10.26%，高出全省平均水平3.94個百分點。 2017年6月23日，經國務院同意，江西省贛江新區成為全國首批5個、中部地區唯一的國家綠色金融改革創新試驗區。三年多來，人民銀行南昌中心支行堅持先行先試，聚焦促進綠色發展，立足服務綠色生產生活，深入推進金融組織體系、體制機制和產品服務體系創新，以贛江新區綠色金融改革為引領的創新取得了階段性成果。經過三年多的探索與實踐，全省共開展綠色信貸創新92項，綠色保險創新14項，形成122個“江西案例”，其中包括22個贛江新區案例。截至2020年9月末，江西省綠色貸款余額2586.58億元，比年初增長26.81%，比各項貸款增速高12.23個百分點；贛江新區綠色貸款余額95.95億元，占各項貸款余額比重的10.26%，高出全省平均水平3.94個百分點。短短三年時間，江西的綠色金融創新就取得了上述成績，究其原因可歸結為三個方面：多樣性的綠色信貸創新實踐、拓展多種融資渠道以及不斷完善的綠色金融機制體系。因地制宜創新多樣性綠色信貸產品江西省森林覆蓋率達60%，在全國名列第二。據統計，江西省具有林地使用權和林木所有權，且林種為用材林、經濟林和薪炭林的林農數量為212.9萬戶，占全部林農的62.62%。建行江西省分行于2020年5月8日正式與南方林業產權交易所簽署合作協議，創新推出“林農快貸”普惠型綠色金融產品。該產品依托江西省林業金融服務平臺，利用金融科技大數據，向符合條件的林農發放用于林業生產資金周轉的線上小額無抵押信用類貸款，為林農成功打造專屬線上綠色金融普惠型產品。截至9月末，該行此類貸款授信客戶498戶，授信金額4410.26萬元。據了解，江西省林業金融服務平臺是全國首個面向林農和林企的省級林業金融服務平臺，建立了涉及340萬戶林農、5000余家林企資產的林業部門大數據，包括林權證信息、公益林、天然林補貼信息、采伐證信息等。該行“林農快貸”產品與“林業平臺”通過專線連接、系統直連、客戶授權進行數據交互，以相應規則進行篩選并建立林業專項評分卡，向符合條件的林農發放用于林業生產資金周轉的線上小額貸款。符合借款人林業準入條件的林農人均林地面積為58.80畝，人均林農快貸預授信額度為1.4萬元，產品可通過手機銀行申請，隨借隨還、按日計息。目前全省符合“林農快貸”借款人基本準入條件的林農數量為42.48萬人，占全省林農總數的12.49%，預計8萬林農可通過“林農快貸”擴大經營，新增普惠金融授信12億元，帶動勞動就業人數24萬人，帶動2.4萬人口脫貧。本項目屬于綠色產業中的碳匯林種植。按每畝森林每年吸收二氧化碳24.45噸、釋放17.89噸氧氣計算，新增森林面積可吸收二氧化碳1956萬噸，釋放1430萬噸氧氣，對有效改善江西省生態環境具有重要意義。為了更好地推動綠色信貸創新，人行南昌中心支行還制定出臺《江西省綠色票據認定和管理指引》《關于運用再貼現工具支持綠色票據發展的通知》。江西省創設“畜禽潔養貸”“科貸通”等金融產品，信貸產品、銀保聯動等創新產品層出不窮。同時，人行南昌中心支行指導九江銀行創新“綠票融”新產品，截至9月末，累計辦理綠色票據再貼現8.9億元。拓展融資渠道增強綠色保險保障力度為了全面推動國家綠色新能源戰略在江西落地，江西省政府積極向新能源汽車產業敞開懷抱，從整車到“三電”關鍵零部件進行產業鏈布局。興業銀行南昌分行積極響應省政府的號召，積極投身新能源汽車產業，全力支持省內新能源汽車重點企業。自孚能科技(贛州)股份有限公司入駐江西后，興業銀行即與該公司開展全面深入的合作。依托興業綠色金融集團綜合化經營優勢，興業銀行南昌分行通過積極參與孚能科技股權融資、解決外匯業務痛點、提供低成本項目融資等一系列、全方位的措施全力幫助企業順利投產。截至2020年9月末，興業銀行南昌分行累計對孚能科技股權融資超10億元，項目貸款9.97億元，其中2020年當年投放項目貸款3.75億元，用于孚能科技年產5.8GWh新能源汽車動力鋰電池及系統產業化改擴建（四期）項目建設，取得良好的成效。這種投貸聯動模式是拓展多種融資渠道，踐行綠色金融理念與服務的具體體現。此外，江西省發行各類貼標綠色債券267.7億元，其中：江西省法人城商行累計發行綠色金融債165億元；贛江新區發行全國首單綠色市政專項債3億元；南昌軌道交通集團發行全省首單綠色中期票據5億元，省水投集團發行全省首單綠色境外債3億美元。綠色企業境內外上市10家；新三板掛牌企業36家；江西聯合股權交易中心設立綠色板塊，累計為12家企業發行17筆綠色私募可轉債，實現融資50.9億元。同時，江西在推廣環境污染責任險、家庭裝修有害氣體治理險、建筑工程綠色綜合險等新產品方面大力創新，推出“保險+期貨”新模式和柑橘“氣象+價格”綜合收益保險。聯合清華大學環境學院研發推廣環境云服務平臺，為試點企業提供“環境污染責任保險+環境風險排查服務”。 2018年4月初，贛江新區通過前期調研和反復論證，進行了首批次環境污染責任保險試點工作，首批試點企業的保費由新區、組團、企業分別按照45%、45%、10%的比例負擔，最大限度地減輕了企業經濟負擔，累計承擔保額4000萬元。第二批試點企業保費由新區、組團、企業三級按40%、40%、20%的比例負擔。由人保財險贛江新區分公司牽頭承保，累計承擔保險金額12500萬元。贛江新區的成功試點，帶動上饒、宜春等其他地市各類環境污染高風險企業陸續投保，如永平銅礦、德興銅礦等。承保工作完成后“保險+服務+科技”模式開啟，人保財險贛江新區分公司聯合清華大學環境學院專家對投保企業開展了的企業環境風險巡查服務。幫助企業做好風險減量管理，排查環境風險隱患，為企業提供環境風險領域的專業咨詢服務，一對一形成各企業環境風險評估報告。開展環境污染責任保險，用市場手段加強環境污染的風險防范和事故處置，協助企業排查、評估污染風險，降低企業環境污染發生率，通過費率杠桿機制即“高風險、高保費、低風險、低保費”，督促企業加強環境風險管理，通過協助企業改善生產工藝流程并建立完善的風險控制策略，提升企業環境管理水平。不斷完善綠色金融機制體系要想將綠色金融的廣度與深度持續做好，必須有可持續發展的機制體系做保障。人行南昌中心支行成立由主要負責人任組長的綠色金融工作領導小組，對綠色金融改革進行調研、指導和督促。對外與省金融局建立“雙牽頭”工作機制，推動省政府設立綠色金融發展貢獻獎,將綠色金融納入全省高質量發展考評，將綠色信貸投放、綠色債券發行納入污染防治攻堅戰考核，涵蓋全省所有設區市。同時，加強政策支持力度。一是立足基層央行履職，打好政策的組合拳，研究制定了《關于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區建設綠色金融改革試驗區的通知》《關于發展綠色信貸推動生態文明建設的實施意見》《關于綠色金融重點推進的試驗任務》《關于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區建設綠色金融改革試驗區通知》等政策，將地方法人金融機構發展綠色信貸情況納入央行評級，范圍擴大至村鎮銀行。在貨幣政策、信貸考評、銀企對接方面建立正向激勵機制。二是加強與省金融局、贛江新區管委會的合作，聯合制定“十三五”綠色金融規劃、加快綠色金融發展實施意見、贛江新區綠色金融改革實施細則等文件，形成遠中近期相結合、財政金融有效聯動的政策體系。此外，成立了江西省金融學會綠色金融專業委員會和綠色金融行業自律機制。贛江新區有20家銀行設立了32家分支機構，其中：“綠色支行”7家，綠色金融事業部3家。3家綠色保險創研機構入駐贛江新區。成立了綠金服務、綠險創新和綠金評價認定等三個中心。騰訊等企業建立了金融科技實驗室等新型機構。人行南昌中心支行還指導撫州市出臺《金融支持撫州市開展生態產品價值實現機制試點工作的方案》《關于在全市推廣“畜禽智能潔養貸”試點工作的指導意見》《關于信貸支持生態產品價值實現機制試點的指導意見》《金溪縣金融支持古村古建生態產品價值實現機制試點方案》及金溪縣古村古建收儲機制、古村落征收托管流程及操作辦法。重點支持撫州市生態產品價值實現機制試點工作，五家商業銀行在撫州市成立了生態支行和生態金融部。資溪農商銀行首發公益林補償收益權質押貸款支持造林，上饒銀行等金融機構發放“古村落金融貸”支持金溪縣傳統村落保護與活化利用項目。截至9月末，累計向撫州發放再貸款38.23億元，辦理再貼現5.54億元；支持撫州市企業發行債務融資工具35億元。

　　截至2020年9月末，江西省綠色貸款余額2586.58億元，比年初增長26.81%，比各項貸款增速高12.23個百分點；贛江新區綠色貸款余額95.95億元，占各項貸款余額比重的10.26%，高出全省平均水平3.94個百分點。

　　2017年6月23日，經國務院同意，江西省贛江新區成為全國首批5個、中部地區唯一的國家綠色金融改革創新試驗區。三年多來，人民銀行南昌中心支行堅持先行先試，聚焦促進綠色發展，立足服務綠色生產生活，深入推進金融組織體系、體制機制和產品服務體系創新，以贛江新區綠色金融改革為引領的創新取得了階段性成果。

　　經過三年多的探索與實踐，全省共開展綠色信貸創新92項，綠色保險創新14項，形成122個“江西案例”，其中包括22個贛江新區案例。截至2020年9月末，江西省綠色貸款余額2586.58億元，比年初增長26.81%，比各項貸款增速高12.23個百分點；贛江新區綠色貸款余額95.95億元，占各項貸款余額比重的10.26%，高出全省平均水平3.94個百分點。

　　短短三年時間，江西的綠色金融創新就取得了上述成績，究其原因可歸結為三個方面：多樣性的綠色信貸創新實踐、拓展多種融資渠道以及不斷完善的綠色金融機制體系。

　　因地制宜創新多樣性綠色信貸產品

　　江西省森林覆蓋率達60%，在全國名列第二。據統計，江西省具有林地使用權和林木所有權，且林種為用材林、經濟林和薪炭林的林農數量為212.9萬戶，占全部林農的62.62%。

　　建行江西省分行于2020年5月8日正式與南方林業產權交易所簽署合作協議，創新推出“林農快貸”普惠型綠色金融產品。該產品依托江西省林業金融服務平臺，利用金融科技大數據，向符合條件的林農發放用于林業生產資金周轉的線上小額無抵押信用類貸款，為林農成功打造專屬線上綠色金融普惠型產品。截至9月末，該行此類貸款授信客戶498戶，授信金額4410.26萬元。

　　據了解，江西省林業金融服務平臺是全國首個面向林農和林企的省級林業金融服務平臺，建立了涉及340萬戶林農、5000余家林企資產的林業部門大數據，包括林權證信息、公益林、天然林補貼信息、采伐證信息等。該行“林農快貸”產品與“林業平臺”通過專線連接、系統直連、客戶授權進行數據交互，以相應規則進行篩選并建立林業專項評分卡，向符合條件的林農發放用于林業生產資金周轉的線上小額貸款。符合借款人林業準入條件的林農人均林地面積為58.80畝，人均林農快貸預授信額度為1.4萬元，產品可通過手機銀行申請，隨借隨還、按日計息。

　　目前全省符合“林農快貸”借款人基本準入條件的林農數量為42.48萬人，占全省林農總數的12.49%，預計8萬林農可通過“林農快貸”擴大經營，新增普惠金融授信12億元，帶動勞動就業人數24萬人，帶動2.4萬人口脫貧。

　　本項目屬于綠色產業中的碳匯林種植。按每畝森林每年吸收二氧化碳24.45噸、釋放17.89噸氧氣計算，新增森林面積可吸收二氧化碳1956萬噸，釋放1430萬噸氧氣，對有效改善江西省生態環境具有重要意義。

　　為了更好地推動綠色信貸創新，人行南昌中心支行還制定出臺《江西省綠色票據認定和管理指引》《關于運用再貼現工具支持綠色票據發展的通知》。江西省創設“畜禽潔養貸”“科貸通”等金融產品，信貸產品、銀保聯動等創新產品層出不窮。同時，人行南昌中心支行指導九江銀行創新“綠票融”新產品，截至9月末，累計辦理綠色票據再貼現8.9億元。

　　拓展融資渠道增強綠色保險保障力度

　　為了全面推動國家綠色新能源戰略在江西落地，江西省政府積極向新能源汽車產業敞開懷抱，從整車到“三電”關鍵零部件進行產業鏈布局。興業銀行南昌分行積極響應省政府的號召，積極投身新能源汽車產業，全力支持省內新能源汽車重點企業。自孚能科技(贛州)股份有限公司入駐江西后，興業銀行即與該公司開展全面深入的合作。依托興業綠色金融集團綜合化經營優勢，興業銀行南昌分行通過積極參與孚能科技股權融資、解決外匯業務痛點、提供低成本項目融資等一系列、全方位的措施全力幫助企業順利投產。截至2020年9月末，興業銀行南昌分行累計對孚能科技股權融資超10億元，項目貸款9.97億元，其中2020年當年投放項目貸款3.75億元，用于孚能科技年產5.8GWh新能源汽車動力鋰電池及系統產業化改擴建（四期）項目建設，取得良好的成效。

　　這種投貸聯動模式是拓展多種融資渠道，踐行綠色金融理念與服務的具體體現。此外，江西省發行各類貼標綠色債券267.7億元，其中：江西省法人城商行累計發行綠色金融債165億元；贛江新區發行全國首單綠色市政專項債3億元；南昌軌道交通集團發行全省首單綠色中期票據5億元，省水投集團發行全省首單綠色境外債3億美元。綠色企業境內外上市10家；新三板掛牌企業36家；江西聯合股權交易中心設立綠色板塊，累計為12家企業發行17筆綠色私募可轉債，實現融資50.9億元。

　　同時，江西在推廣環境污染責任險、家庭裝修有害氣體治理險、建筑工程綠色綜合險等新產品方面大力創新，推出“保險+期貨”新模式和柑橘“氣象+價格”綜合收益保險。聯合清華大學環境學院研發推廣環境云服務平臺，為試點企業提供“環境污染責任保險+環境風險排查服務”。

　　2018年4月初，贛江新區通過前期調研和反復論證，進行了首批次環境污染責任保險試點工作，首批試點企業的保費由新區、組團、企業分別按照45%、45%、10%的比例負擔，最大限度地減輕了企業經濟負擔，累計承擔保額4000萬元。

　　第二批試點企業保費由新區、組團、企業三級按40%、40%、20%的比例負擔。由人保財險贛江新區分公司牽頭承保，累計承擔保險金額12500萬元。贛江新區的成功試點，帶動上饒、宜春等其他地市各類環境污染高風險企業陸續投保，如永平銅礦、德興銅礦等。

　　承保工作完成后“保險+服務+科技”模式開啟，人保財險贛江新區分公司聯合清華大學環境學院專家對投保企業開展了的企業環境風險巡查服務。幫助企業做好風險減量管理，排查環境風險隱患，為企業提供環境風險領域的專業咨詢服務，一對一形成各企業環境風險評估報告。

　　開展環境污染責任保險，用市場手段加強環境污染的風險防范和事故處置，協助企業排查、評估污染風險，降低企業環境污染發生率，通過費率杠桿機制即“高風險、高保費、低風險、低保費”，督促企業加強環境風險管理，通過協助企業改善生產工藝流程并建立完善的風險控制策略，提升企業環境管理水平。

　　不斷完善綠色金融機制體系

　　要想將綠色金融的廣度與深度持續做好，必須有可持續發展的機制體系做保障。人行南昌中心支行成立由主要負責人任組長的綠色金融工作領導小組，對綠色金融改革進行調研、指導和督促。對外與省金融局建立“雙牽頭”工作機制，推動省政府設立綠色金融發展貢獻獎,將綠色金融納入全省高質量發展考評，將綠色信貸投放、綠色債券發行納入污染防治攻堅戰考核，涵蓋全省所有設區市。

　　同時，加強政策支持力度。一是立足基層央行履職，打好政策的組合拳，研究制定了《關于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區建設綠色金融改革試驗區的通知》《關于發展綠色信貸推動生態文明建設的實施意見》《關于綠色金融重點推進的試驗任務》《關于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區建設綠色金融改革試驗區通知》等政策，將地方法人金融機構發展綠色信貸情況納入央行評級，范圍擴大至村鎮銀行。在貨幣政策、信貸考評、銀企對接方面建立正向激勵機制。二是加強與省金融局、贛江新區管委會的合作，聯合制定“十三五”綠色金融規劃、加快綠色金融發展實施意見、贛江新區綠色金融改革實施細則等文件，形成遠中近期相結合、財政金融有效聯動的政策體系。

　　此外，成立了江西省金融學會綠色金融專業委員會和綠色金融行業自律機制。贛江新區有20家銀行設立了32家分支機構，其中：“綠色支行”7家，綠色金融事業部3家。3家綠色保險創研機構入駐贛江新區。成立了綠金服務、綠險創新和綠金評價認定等三個中心。騰訊等企業建立了金融科技實驗室等新型機構。

　　人行南昌中心支行還指導撫州市出臺《金融支持撫州市開展生態產品價值實現機制試點工作的方案》《關于在全市推廣“畜禽智能潔養貸”試點工作的指導意見》《關于信貸支持生態產品價值實現機制試點的指導意見》《金溪縣金融支持古村古建生態產品價值實現機制試點方案》及金溪縣古村古建收儲機制、古村落征收托管流程及操作辦法。重點支持撫州市生態產品價值實現機制試點工作，五家商業銀行在撫州市成立了生態支行和生態金融部。資溪農商銀行首發公益林補償收益權質押貸款支持造林，上饒銀行等金融機構發放“古村落金融貸”支持金溪縣傳統村落保護與活化利用項目。截至9月末，累計向撫州發放再貸款38.23億元，辦理再貼現5.54億元；支持撫州市企業發行債務融資工具35億元。

關鍵詞：打造綠色金融多樣性創

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