信托業(yè)亟待構(gòu)建行業(yè)性風(fēng)控平臺及共享機制

2020-03-18 11:25:55來源：國際金融報  

目前各信托公司在交易對手風(fēng)控領(lǐng)域面臨外購信息數(shù)據(jù)來源復(fù)雜、單體采購和運維成本較高、智能化水平較低的現(xiàn)狀，對于構(gòu)建行業(yè)大數(shù)據(jù)庫、推動行業(yè)信息共享、統(tǒng)籌建立行業(yè)風(fēng)控平臺等方面有較強的業(yè)務(wù)需求。

3月17日，中國信托登記公司(下稱“中國信登”)方面表示，近期就目前信托行業(yè)交易對手風(fēng)控管理的現(xiàn)狀、難點及需求向全國各信托公司發(fā)放了調(diào)查問卷，并在京滬兩地召開了信托風(fēng)控座談會聽取意見。

中國信登指出，累計回收的61份調(diào)查問卷顯示，目前各信托公司在交易對手風(fēng)控領(lǐng)域面臨外購信息數(shù)據(jù)來源復(fù)雜、單體采購和運維成本較高、智能化水平較低的現(xiàn)狀，對于構(gòu)建行業(yè)大數(shù)據(jù)庫、推動行業(yè)信息共享、統(tǒng)籌建立行業(yè)風(fēng)控平臺等方面有較強的業(yè)務(wù)需求。

“從調(diào)查結(jié)果看，各信托公司對風(fēng)險管理信息和數(shù)據(jù)的獲取方式存在內(nèi)容多、來源廣、渠道雜、差異大的特點。”中國信登進一步指出，在了解交易對手信息方面，信托公司主要通過人行征信系統(tǒng)、實地調(diào)研、公開渠道獲取以及外購信息與數(shù)據(jù)服務(wù)等方式獲取盡調(diào)或預(yù)警監(jiān)測所需信息。

其中，外購信息和數(shù)據(jù)的來源渠道主要為：國內(nèi)大型的金融數(shù)據(jù)和分析工具服務(wù)商、個人與企業(yè)信息查詢機構(gòu)、大型指數(shù)研究機構(gòu)、房地產(chǎn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)商、金融信息和財經(jīng)資訊提供商和部分第三方研究報告提供商等。

記者注意到，目前超過八成的信托公司風(fēng)控信息和數(shù)據(jù)的采集主要通過公司統(tǒng)籌及統(tǒng)一采購?fù)獠啃畔⒛Ｊ?。而對于單個公司而言，獨立外購數(shù)據(jù)存在重復(fù)性高、成本支出大的特點。

在被調(diào)查的61家信托公司中，年數(shù)據(jù)采購支出在200萬元以下的信托公司有53家，有8家公司超過200萬元。

此外，在對公客戶的信用評價方面，超7成公司主要依賴外部評級結(jié)果，僅有17家公司選擇自主或與第三方合作開發(fā)信托評級模型。

有分析認為，風(fēng)控數(shù)據(jù)庫信息和評級模型高度依賴外部支撐，一方面會使各信托公司無法根據(jù)自身業(yè)務(wù)實際情況靈活、及時、有效地給出風(fēng)控模型和評估，另一方面也會加大其各自作業(yè)的運營壓力。

在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，相關(guān)調(diào)查結(jié)果顯示，超九成的信托公司已實現(xiàn)使用業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)(線上流程系統(tǒng))進行內(nèi)部基礎(chǔ)業(yè)務(wù)全流程處理。同時產(chǎn)品估值系統(tǒng)、消費金融風(fēng)控審核系統(tǒng)、預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng)也成為各信托公司目前開發(fā)并使用頻率較高的風(fēng)控系統(tǒng)。

而對于信托公司未來的風(fēng)控系統(tǒng)建設(shè)規(guī)劃，預(yù)警監(jiān)測系統(tǒng)、信用評級系統(tǒng)、消金類信托風(fēng)控審核系統(tǒng)的建設(shè)需求最為迫切。

中國信登指出，從目前兩次座談會和問卷調(diào)查結(jié)果看，各信托公司在風(fēng)控信息的獲取面臨著數(shù)據(jù)來源復(fù)雜多樣、公權(quán)力數(shù)據(jù)(如人行征信、住建委、支付機構(gòu))獲取困難、議價成本難以降低、自主建設(shè)存在掣制等問題，存在獨家干干不了或不經(jīng)濟，一起干又無人牽頭的困局。

“很多信托公司表達出希望構(gòu)建行業(yè)性的風(fēng)控平臺及共享機制，以提升行業(yè)整體的風(fēng)控質(zhì)效。”中國信登表示。

關(guān)鍵詞： 風(fēng)控 信托業(yè)

責(zé)任編輯：hnmd003

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