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金融“活水”潤澤家庭農(nóng)場

2021-01-14 05:07:07來源:金融時報  

近年來,江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行將家庭農(nóng)場作為支持重點,上門對接信貸需求,創(chuàng)新多種特色產(chǎn)品,加大資金投放力度,優(yōu)惠貸款利率,優(yōu)化審批效率,讓家庭農(nóng)場信貸需求更透明,獲貸方式更多樣,獲利更實在,融資更方便,全面推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提檔升級,走上致富路。截至2020年末,該行涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額1421.23億元,比年初增加240.35億元。其中,累計投放家庭農(nóng)場貸款14.19億元,為484戶家庭農(nóng)場提供金融支持,支持就業(yè)人數(shù)2000多人。 全面走訪 信貸需求更透明 掌握真實信貸需求是精準放貸的前提。江南農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)地方政府下發(fā)的家庭農(nóng)場名單,建立家庭農(nóng)場信息檔案,開展走訪活動,為轄內(nèi)家庭農(nóng)場累計建立了22.69萬戶“陽光貸”信息檔案。尤其是2020年下半年,該行組織了“三訪三增”系列活動,對常州轄內(nèi)所有的家庭農(nóng)場客戶進行了走訪對接,切實掌握疫情后家庭農(nóng)場的真實信貸需求。 2020年7月份以來,該行對接市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局取得全市2145戶家庭農(nóng)場名單,并對名單客戶做細分,逐戶落實到人,要求專人上門走訪對接,介紹最新金融服務(wù)政策產(chǎn)品,了解家庭農(nóng)場經(jīng)營現(xiàn)狀,掌握疫情發(fā)生后家庭農(nóng)場的金融需求。截至2020年末,該行已對全轄2145戶家庭農(nóng)場實現(xiàn)全面走訪,相關(guān)金融需求正在有序落實中。 量身定制 獲貸方式更多樣 “融資難”是家庭農(nóng)場長期面臨的難題。針對很多家庭農(nóng)場缺少抵押物的情況,江南農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)合“農(nóng)擔貸”、銀政擔風險分擔等產(chǎn)品模式,有效解決了家庭農(nóng)場抵押難題。其中,“農(nóng)擔貸”是向符合條件的涉農(nóng)客戶發(fā)放的、由江蘇省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司提供80%風險分擔的保證貸款業(yè)務(wù);銀政擔風險分擔模式則是由常州市各區(qū)政府聯(lián)合專業(yè)擔保公司與該行聯(lián)合簽署的合作協(xié)議,由政府基金、擔保公司與銀行機構(gòu)共同承擔風險,有效緩釋了家庭農(nóng)場“融資難”。 溧陽市七彩曹山旅游度假區(qū)內(nèi)的余慶貴經(jīng)營著一家以藍莓等特色小漿果種植為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)生態(tài)有限公司,主要經(jīng)營藍莓果汁、果酒、酵素、凍干果、蜜餞、果醬等特色農(nóng)產(chǎn)品深加工。他雖然擁有一片1300畝藍莓種植基地,但由于抵押物不足,發(fā)展面臨資金瓶頸。在江南農(nóng)村商業(yè)銀行的幫助下,余慶貴的公司由中小企業(yè)擔保中心進行擔保,從江南農(nóng)村商業(yè)銀行獲得600萬元貸款,保證了企業(yè)的正常運營。 精準施策 貸款更便捷優(yōu)惠 江南農(nóng)村商業(yè)銀行針對不同類型、不同規(guī)模的家庭農(nóng)場的差異化資金需求,精準施策,努力讓家庭農(nóng)場貸款更優(yōu)惠更便捷。 在綜合金融服務(wù)方面,江南農(nóng)村商業(yè)銀行向家庭農(nóng)場提供銀行卡網(wǎng)上銀行、手機銀行等新型結(jié)算方式,多渠道為家庭農(nóng)場提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)。在貸款利率方面,該行對家庭農(nóng)場貸款定價利率執(zhí)行特殊定價,在同等擔保方式條件下,其利率低于普通貸款產(chǎn)品。以近三年為例,該行家庭農(nóng)場貸款平均年利率逐年下降。在抵押率上,該行提高了家庭農(nóng)場貸款客戶抵押物的抵押率,最大限度將抵押物價值轉(zhuǎn)化為貸款可得性。在信用評級方面,該行結(jié)合“網(wǎng)格化”工程,全面采集家庭農(nóng)場信息,構(gòu)建家庭農(nóng)場金融視圖,形成全局化、數(shù)據(jù)化、視圖化的客戶關(guān)系管理模式,大大提高了業(yè)務(wù)審批效率。 此外,為支持發(fā)展“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場”“農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場+家庭農(nóng)場”等模式,提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資獲取能力,江南農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)家庭農(nóng)場資金周轉(zhuǎn)特點,靈活設(shè)定貸款期限,創(chuàng)新服務(wù)模式,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,完善管理制度。如以“陽光信貸”為平臺,進一步加大對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資支持力度,對家庭農(nóng)場貸款適當給予利率優(yōu)惠,有效降低家庭農(nóng)場經(jīng)營主體的融資成本,適當提高家庭農(nóng)場業(yè)務(wù)風險容忍度;此外,還以新農(nóng)村土地承包法實施為契機,繼續(xù)開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作,讓家庭農(nóng)場的融資需求更易得到滿足。

  近年來,江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行將家庭農(nóng)場作為支持重點,上門對接信貸需求,創(chuàng)新多種特色產(chǎn)品,加大資金投放力度,優(yōu)惠貸款利率,優(yōu)化審批效率,讓家庭農(nóng)場信貸需求更透明,獲貸方式更多樣,獲利更實在,融資更方便,全面推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提檔升級,走上致富路。截至2020年末,該行涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額1421.23億元,比年初增加240.35億元。其中,累計投放家庭農(nóng)場貸款14.19億元,為484戶家庭農(nóng)場提供金融支持,支持就業(yè)人數(shù)2000多人。

  全面走訪

  信貸需求更透明

  掌握真實信貸需求是精準放貸的前提。江南農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)地方政府下發(fā)的家庭農(nóng)場名單,建立家庭農(nóng)場信息檔案,開展走訪活動,為轄內(nèi)家庭農(nóng)場累計建立了22.69萬戶“陽光貸”信息檔案。尤其是2020年下半年,該行組織了“三訪三增”系列活動,對常州轄內(nèi)所有的家庭農(nóng)場客戶進行了走訪對接,切實掌握疫情后家庭農(nóng)場的真實信貸需求。

  2020年7月份以來,該行對接市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局取得全市2145戶家庭農(nóng)場名單,并對名單客戶做細分,逐戶落實到人,要求專人上門走訪對接,介紹最新金融服務(wù)政策產(chǎn)品,了解家庭農(nóng)場經(jīng)營現(xiàn)狀,掌握疫情發(fā)生后家庭農(nóng)場的金融需求。截至2020年末,該行已對全轄2145戶家庭農(nóng)場實現(xiàn)全面走訪,相關(guān)金融需求正在有序落實中。

  量身定制

  獲貸方式更多樣

  “融資難”是家庭農(nóng)場長期面臨的難題。針對很多家庭農(nóng)場缺少抵押物的情況,江南農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)合“農(nóng)擔貸”、銀政擔風險分擔等產(chǎn)品模式,有效解決了家庭農(nóng)場抵押難題。其中,“農(nóng)擔貸”是向符合條件的涉農(nóng)客戶發(fā)放的、由江蘇省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司提供80%風險分擔的保證貸款業(yè)務(wù);銀政擔風險分擔模式則是由常州市各區(qū)政府聯(lián)合專業(yè)擔保公司與該行聯(lián)合簽署的合作協(xié)議,由政府基金、擔保公司與銀行機構(gòu)共同承擔風險,有效緩釋了家庭農(nóng)場“融資難”。

  溧陽市七彩曹山旅游度假區(qū)內(nèi)的余慶貴經(jīng)營著一家以藍莓等特色小漿果種植為基礎(chǔ)的農(nóng)業(yè)生態(tài)有限公司,主要經(jīng)營藍莓果汁、果酒、酵素、凍干果、蜜餞、果醬等特色農(nóng)產(chǎn)品深加工。他雖然擁有一片1300畝藍莓種植基地,但由于抵押物不足,發(fā)展面臨資金瓶頸。在江南農(nóng)村商業(yè)銀行的幫助下,余慶貴的公司由中小企業(yè)擔保中心進行擔保,從江南農(nóng)村商業(yè)銀行獲得600萬元貸款,保證了企業(yè)的正常運營。

  精準施策

  貸款更便捷優(yōu)惠

  江南農(nóng)村商業(yè)銀行針對不同類型、不同規(guī)模的家庭農(nóng)場的差異化資金需求,精準施策,努力讓家庭農(nóng)場貸款更優(yōu)惠更便捷。

  在綜合金融服務(wù)方面,江南農(nóng)村商業(yè)銀行向家庭農(nóng)場提供銀行卡、網(wǎng)上銀行、手機銀行等新型結(jié)算方式,多渠道為家庭農(nóng)場提供便捷的支付結(jié)算服務(wù)。在貸款利率方面,該行對家庭農(nóng)場貸款定價利率執(zhí)行特殊定價,在同等擔保方式條件下,其利率低于普通貸款產(chǎn)品。以近三年為例,該行家庭農(nóng)場貸款平均年利率逐年下降。在抵押率上,該行提高了家庭農(nóng)場貸款客戶抵押物的抵押率,最大限度將抵押物價值轉(zhuǎn)化為貸款可得性。在信用評級方面,該行結(jié)合“網(wǎng)格化”工程,全面采集家庭農(nóng)場信息,構(gòu)建家庭農(nóng)場金融視圖,形成全局化、數(shù)據(jù)化、視圖化的客戶關(guān)系管理模式,大大提高了業(yè)務(wù)審批效率。

  此外,為支持發(fā)展“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場”“農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場+家庭農(nóng)場”等模式,提升新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資獲取能力,江南農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)家庭農(nóng)場資金周轉(zhuǎn)特點,靈活設(shè)定貸款期限,創(chuàng)新服務(wù)模式,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,完善管理制度。如以“陽光信貸”為平臺,進一步加大對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資支持力度,對家庭農(nóng)場貸款適當給予利率優(yōu)惠,有效降低家庭農(nóng)場經(jīng)營主體的融資成本,適當提高家庭農(nóng)場業(yè)務(wù)風險容忍度;此外,還以新農(nóng)村土地承包法實施為契機,繼續(xù)開展土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款工作,讓家庭農(nóng)場的融資需求更易得到滿足。

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