償付能力嚴重不足銀保監會責令安心財險增資、限薪、停止車險新業務

2021-01-15 19:58:40來源：央廣網

央廣網北京1月15日消息（記者楊崇）因償付能力不足，安心財產保險有限責任公司（以下簡稱“安心財險”）收到銀保監會今年首張監管函。

1月14日，銀保監會發布2021年1號行政監管措施決定書（以下簡稱“《決定書》”）。《決定書》稱，安心財險2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%，償付能力嚴重不足。

（圖源于銀保監會官網）

《決定書》表示，依據《中華人民共和國保險法》第一百三十八條，對安心財險采取以下監管措施：一是責令其增加資本金；二是責令其自接到行政監管措施決定書之日起停止接受車險新業務；三是責令其限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平，董事、監事、高級管理人員2021年的薪酬（稅前）應在2020年度實際支付薪酬金額（稅前）的基礎上進行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長和總經理的下浮幅度應高于平均值。

值得注意的是，安心財險2020年第3季度償付能力報告顯示，償付能力充足率表現正常，綜合和核心償付能力充足率125.09%，最近一期風險綜合評級為B。

而僅相隔一個月，安心財險償付能力充足率為何出現急速下滑？

或因保證保險業務計提大量準備金

安心財險在2020年第3季度償付能力報告中披露，其于2020年3季度收到銀保監會下發的《監管函》，主要針對公司2018年末再保后未到期責任準備金和再保后未決賠款準備金為不利偏差，提出監管要求。

具體包括：安心財險需于2020年8月31日前向銀保監會財產保險監管部報送準備金不利發展原因分析報告與整改方案；同時需連續兩年（每半年）向銀保監會財產保險監管部上報整改方案的落實情況；還需連續兩年聘請獨立的精算評估機構對準備金評估結果進行審核，審核每半年一次等。

安心財險成立于2015年12月，是4家專業互聯網保險公司之一。從業績來看，安心財險2016-2019年年報顯示，保險業務收入分別為0.75億元、7.95億元、15.31億元、27.21億元；盈利方面尚為虧損，2016-2019年分別凈虧損0.73億元、2.99億元、4.95億元、1.06億元。

從保險產品來看，央廣網財經記者梳理發現，安心財險保費收入排名前五位的險種變化明顯。其中，2017-2018年，安心財險原保險保費收入主要以車險為主；2018-2019年，健康險原保險保費收入反超車險，排名第一位。

值得注意的是保證保險業務，波動明顯。2016-2018年，安心財險保證保險保費收入分別為1051.95萬元、2.02億元、4408.34萬元；賠款支出則分別為0元、115.77萬元、1.75億元，而2019年，保證保險業務已不在安心財險前五大險種之列。

這與安心財險“踩雷”米缸金融密切相關。2017年7月，安心財險與米缸金融達成履約保證保險合作，但2018年8月，米缸金融開始出現大面積逾期。

安心財險2019年年報顯示，截至2019年12月31日，公司會計準則下再保后未到期責任準備金2.49億元，再保后未決賠款準備金3.53億元。同時，再保后未決賠款準備金中，2018年和2019年已發生已報案未決賠款準備金分別為1.27億元、1.24億元，合計2.51億元。

安心財險償付能力報告顯示，2020年前三季度保險業務收入20.24億元，凈虧損2725.95億元。

“白衣騎士”何時到來？

目前，安心財險最為緊迫的事情，即增資。

公開資料顯示，安心財險由北京璽萌置業有限公司、北京洪海明珠軟件科技有限公司、北京通宇世紀科技有限公司、中誠信投資集團有限公司（以下簡稱“中誠信投資”）、遼寧銀珠化紡集團有限公司、北京翰海軒文化傳播有限公司、北京眾邦盛通計算機系統集成有限公司等7家公司共同發起設立。

（圖源于安心財險官網）

2018年11月，安心財險發布公告稱，基于2018年度發展計劃，擬進行增資，經向原股東詢問增資意向后，中誠信投資同意以貨幣形式增加資本2.85億元，增資后，安心財險注冊資本金由10億元增加至12.85億元，中誠信投資的持股比例由14%變更為33.1%，躍居為第一大股東。此項增資計劃已于2019年1月獲批。

安心財險的增資計劃并未止步。

2020年9月，安心財險發布公告稱，擬引進新的投資人正大制藥（青島）有限公司（以下簡稱“正大制藥”）進行增資。增資方案顯示，安心財險原股東均不參與本次增資，增資金額2.15億元全部由正大制藥以貨幣方式出資，增資后，安心財險注冊資本由12.85億元變更為15億元，同時正大制藥將持有安心財險14.333%股權，成為第二大股東。

然而三個月后，這一增資計劃被終止。安心財險官網顯示，其于2020年12月31日召開的年度第五次股東會，審議通過《關于同意退回正大青島增資款并授權韓剛同志代表公司與其就后續增資事宜進行協商的議案》。

此外，安心財險總經理職位已空缺兩年。

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責任編輯：hnmd003