數字技術將為普惠金融錦上添花

2020-09-16 15:39:30來源：中國經濟時報

綜述 ■本報記者姜業慶金融業是信息科技運用的前沿行業。當前，隨著我國積極推動金融業數字化、數字技術正在加速賦能普惠金融。數字技術的發展正在改變金融服務到達用戶的方式，延伸金融服務半徑，拓展金融服務類別，助力普惠金融健康發展。尤其是在做好“六穩”工作、落實“六保”任務中，數字技術將為普惠金融錦上添花。數字技術迎來歷史性機遇 9月11日，對于京東數科、馬上消費金融這兩家基于金融科技服務的公司來說，是一個值得慶賀的日子。 9月11日，據中國銀保監會官網披露，重慶銀保監局原則上同意馬上消費金融股份有限公司首次公開發行A股股票，且本次發行所募集資金扣除發行費用后，應全部用于補充公司核心一級資本。官網資料顯示，馬上金融是一家經中國銀保監會批準，持有消費金融牌照的科技驅動型金融機構。對于上市事宜，馬上消費金融創始人、董事長趙國慶回應稱，馬上金融啟動上市，有利于拉動內需，助力國家雙循環、內循環戰略實施；有利于踐行普惠金融，促進消費升級；有利于服務實體經濟，支持供給側改革；有利于消費金融行業穩健、健康、可持續發展；有利于加快重慶建成內陸國際金融中心。業界分析人士指出，若此次上市成功，馬上金融將成為中國第一家上市的基于科技驅動的消費金融公司。同樣在9月11日，上交所科創板披露了京東數科招股說明書。據招股文件顯示，京東數科打造的是產業數字化聯結模式，即為客戶提供“科技+產業+生態”的全方位服務。京東數科一方面強調了其本身具備強大的金融和產業生態，可以基于場景、用戶和數據與金融機構、企業和商戶、政府及其他三大類客戶產生聯結，為客戶提供業務數字化服務；另一方面，其強調了比較核心的數字科技能力，能夠基于對行業的理解，為客戶提供應用及底層技術的數字化服務。截至目前，京東數科已服務600家銀行、保險、基金、信托、證券等金融機構，100多萬家小微商戶，20多萬家中小企業，700多家大型商業中心，超40家城市公共服務機構，營銷網絡覆蓋300多座城市以及超過6億人次。同樣被資本市場看好的還有螞蟻金服。8月25日，螞蟻金服集團（以下簡稱“螞蟻金服”）正式向上交所、港交所遞交招股文件，謀求“A+H”同步上市。根據披露的信息，螞蟻金服營收主要來自三大板塊：數字支付與商家服務、數字金融科技平臺、創新業務及其他。普惠金融可持續性加強 “數字技術之所以被資本市場認可，一個關鍵的因素其可以助力普惠金融的可持續性發展。”同盾科技創始人、董事長蔣韜告訴中國經濟時報記者，隨著金融科技的快速發展，人工智能、大數據、云計算等技術助推了線上普惠金融的快速發展。在政策、技術和市場三者協同作用下，金融服務的發展呈現出以客戶為中心、以長尾客戶為重點、以風險管理為核心、以技術為驅動手段等新特征。蔣韜指出，互聯網時代客戶信息反饋和參與成本持續降低，信息不對稱有效緩解，產品設計和服務注重客戶真實需求及體驗。就客戶而言，普惠金融低成本、平臺化、簡單化的運營模式適合滿足長尾客群基礎性的金融需求。就核心來說，不管是互聯網涉足金融業務，還是傳統金融實現“互聯網+”，其履行金融職能的本質未變，風險管理仍是企業經營成敗之本。在手段上，通過新技術的引入，在客戶觸達、精準營銷、風險管理等多方面降低成本，提升效率。據悉，同盾目前推出了“數據分析+多元產品+縱深服務+解決方案”的全場景解決方案，有效幫助金融機構從貸前、貸中、貸后構建智能化的風控體系，從業務咨詢診斷、平臺規劃、平臺建設、平臺運營、策略模型咨詢出發設計出符合客戶需求的差異化產品和服務。 “在數字普惠的道路上，技術創新沒有止境；技術越是發展，普惠金融的可持續性就越會強化。”趙國慶在接受媒體記者采訪時說，馬上金融累計研發投入超過10億元，組建了1000多人的技術團隊、300余人的大數據風控團隊。目前，馬上金融自主研發了800余套核心技術系統，累計提交專利申請220余件，實現了全價值鏈的數字化和智能化，并通過技術開放平臺，將自主研發技術系統標準化、模塊化、平臺化，作為通用能力為企業用戶提供數字化解決方案，助力更多企業實現智能化、數字化轉型。數字技術，不僅為普惠金融解決了獲客、場景等問題，更重要的是效率。本報記者了解到，成立于2013年、致力于利用大數據和AI技術的鯨算集團，一直在為金融機構提供智能獲客、智能篩選、智能留存、智能營銷、智能客服等服務，幫助全球金融機構的運營體系實現智能化、自動化、數字化，助力金融機構降本增效。目前，鯨算集團已為金融、零售、教育、汽車、商業等多個行業進行AI產業升級。對于普惠金融的重點關注對象——“三農”以及疫情下中小微企業的生存與發展，技術應用落地是關鍵。記者從神州信息了解到，神州信息以“科技+產業+金融”創新服務模式發力場景金融。今年上半年，一方面通過開放銀行助力金融機構構建生態金融，具備融合數據與場景的能力，觸達“三農”客戶；另一方面依托自身在稅務、農業數字化方面的長期積累，融合跨行業的數據與場景創新金融服務模式，推出銀農直連、單品大數據助貸、銀稅互動、企業征信評估等創新業務，為“三農”、中小微企業融資難破題。截至目前，已累計幫助約70家金融機構實現第三方場景引入及營銷獲客，通過將金融服務無縫嵌入多元化的商業生態場景中，打造金融開放生態。此外，神州信息還與中國銀行、中國建設銀行和郵政儲蓄銀行初步達成全面合作意向，推廣農村金融產品。

　　綜述 ■本報記者姜業慶

　　金融業是信息科技運用的前沿行業。當前，隨著我國積極推動金融業數字化、數字技術正在加速賦能普惠金融。數字技術的發展正在改變金融服務到達用戶的方式，延伸金融服務半徑，拓展金融服務類別，助力普惠金融健康發展。尤其是在做好“六穩”工作、落實“六保”任務中，數字技術將為普惠金融錦上添花。

　　數字技術迎來歷史性機遇

　　9月11日，對于京東數科、馬上消費金融這兩家基于金融科技服務的公司來說，是一個值得慶賀的日子。

　　9月11日，據中國銀保監會官網披露，重慶銀保監局原則上同意馬上消費金融股份有限公司首次公開發行A股股票，且本次發行所募集資金扣除發行費用后，應全部用于補充公司核心一級資本。官網資料顯示，馬上金融是一家經中國銀保監會批準，持有消費金融牌照的科技驅動型金融機構。

　　對于上市事宜，馬上消費金融創始人、董事長趙國慶回應稱，馬上金融啟動上市，有利于拉動內需，助力國家雙循環、內循環戰略實施；有利于踐行普惠金融，促進消費升級；有利于服務實體經濟，支持供給側改革；有利于消費金融行業穩健、健康、可持續發展；有利于加快重慶建成內陸國際金融中心。

　　業界分析人士指出，若此次上市成功，馬上金融將成為中國第一家上市的基于科技驅動的消費金融公司。

　　同樣在9月11日，上交所科創板披露了京東數科招股說明書。據招股文件顯示，京東數科打造的是產業數字化聯結模式，即為客戶提供“科技+產業+生態”的全方位服務。京東數科一方面強調了其本身具備強大的金融和產業生態，可以基于場景、用戶和數據與金融機構、企業和商戶、政府及其他三大類客戶產生聯結，為客戶提供業務數字化服務；另一方面，其強調了比較核心的數字科技能力，能夠基于對行業的理解，為客戶提供應用及底層技術的數字化服務。

　　截至目前，京東數科已服務600家銀行、保險、基金、信托、證券等金融機構，100多萬家小微商戶，20多萬家中小企業，700多家大型商業中心，超40家城市公共服務機構，營銷網絡覆蓋300多座城市以及超過6億人次。

　　同樣被資本市場看好的還有螞蟻金服。8月25日，螞蟻金服集團（以下簡稱“螞蟻金服”）正式向上交所、港交所遞交招股文件，謀求“A+H”同步上市。根據披露的信息，螞蟻金服營收主要來自三大板塊：數字支付與商家服務、數字金融科技平臺、創新業務及其他。

　　普惠金融可持續性加強

　　“數字技術之所以被資本市場認可，一個關鍵的因素其可以助力普惠金融的可持續性發展。”同盾科技創始人、董事長蔣韜告訴中國經濟時報記者，隨著金融科技的快速發展，人工智能、大數據、云計算等技術助推了線上普惠金融的快速發展。在政策、技術和市場三者協同作用下，金融服務的發展呈現出以客戶為中心、以長尾客戶為重點、以風險管理為核心、以技術為驅動手段等新特征。

　　蔣韜指出，互聯網時代客戶信息反饋和參與成本持續降低，信息不對稱有效緩解，產品設計和服務注重客戶真實需求及體驗。就客戶而言，普惠金融低成本、平臺化、簡單化的運營模式適合滿足長尾客群基礎性的金融需求。就核心來說，不管是互聯網涉足金融業務，還是傳統金融實現“互聯網+”，其履行金融職能的本質未變，風險管理仍是企業經營成敗之本。在手段上，通過新技術的引入，在客戶觸達、精準營銷、風險管理等多方面降低成本，提升效率。

　　據悉，同盾目前推出了“數據分析+多元產品+縱深服務+解決方案”的全場景解決方案，有效幫助金融機構從貸前、貸中、貸后構建智能化的風控體系，從業務咨詢診斷、平臺規劃、平臺建設、平臺運營、策略模型咨詢出發設計出符合客戶需求的差異化產品和服務。

　　“在數字普惠的道路上，技術創新沒有止境；技術越是發展，普惠金融的可持續性就越會強化。”趙國慶在接受媒體記者采訪時說，馬上金融累計研發投入超過10億元，組建了1000多人的技術團隊、300余人的大數據風控團隊。目前，馬上金融自主研發了800余套核心技術系統，累計提交專利申請220余件，實現了全價值鏈的數字化和智能化，并通過技術開放平臺，將自主研發技術系統標準化、模塊化、平臺化，作為通用能力為企業用戶提供數字化解決方案，助力更多企業實現智能化、數字化轉型。

　　數字技術，不僅為普惠金融解決了獲客、場景等問題，更重要的是效率。本報記者了解到，成立于2013年、致力于利用大數據和AI技術的鯨算集團，一直在為金融機構提供智能獲客、智能篩選、智能留存、智能營銷、智能客服等服務，幫助全球金融機構的運營體系實現智能化、自動化、數字化，助力金融機構降本增效。目前，鯨算集團已為金融、零售、教育、汽車、商業等多個行業進行AI產業升級。

　　對于普惠金融的重點關注對象——“三農”以及疫情下中小微企業的生存與發展，技術應用落地是關鍵。記者從神州信息了解到，神州信息以“科技+產業+金融”創新服務模式發力場景金融。今年上半年，一方面通過開放銀行助力金融機構構建生態金融，具備融合數據與場景的能力，觸達“三農”客戶；另一方面依托自身在稅務、農業數字化方面的長期積累，融合跨行業的數據與場景創新金融服務模式，推出銀農直連、單品大數據助貸、銀稅互動、企業征信評估等創新業務，為“三農”、中小微企業融資難破題。截至目前，已累計幫助約70家金融機構實現第三方場景引入及營銷獲客，通過將金融服務無縫嵌入多元化的商業生態場景中，打造金融開放生態。

　　此外，神州信息還與中國銀行、中國建設銀行和郵政儲蓄銀行初步達成全面合作意向，推廣農村金融產品。

關鍵詞：數字技術將為普惠金融

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