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3個月減少3萬余臺！“消失”中的ATM機具，變身為何物？

2020-10-09 16:10:04來源：經濟日報-中國經濟網  

在剛剛過去的“國慶長假”中，在外旅行的你是否曾面臨這樣的“窘境”――掃碼支付時突遇網絡信號弱，想用現金支付，結果錢包里的現金不夠，轉而去尋找ATM機具取現，卻發現忘了帶實體銀行卡、以及難尋ATM機具身影……

那么，“消失”的ATM機具去了哪里？記者調查發現，受移動支付快速發展影響，以及出于運營成本考量，多家銀行正在減少ATM機具的使用數量并調整其布局，著力將其布放至金融服務的薄弱區域，如重點縣、空白縣；同時，加大自助機具的“智慧化”轉型力度，大額現金智能柜員機、遠程協同智能柜員機、實時制卡智能柜員機、智能領取機等一系列“新型”機具正不斷涌現。

3個月減少3萬余臺

作為銀行的線下服務渠道，長期以來，ATM機具扮演著銀行網點的“有效補充”角色――它可以突破銀行網點柜面服務的時間、空間限制，讓存、取、匯款等基礎金融服務在家門口觸手可及、“7×24小時”隨時可得。

1987年，我國引進了第一臺ATM機具，隨后，其備受各家銀行青睞，我國也逐漸發展成全球最大的ATM機具市場。尤其是近年來，ATM機具的功能不斷拓展，已經從以“現金存取”為主，逐步發展成“多功能服務”載體。

但是，在移動支付飛速發展的當下，ATM機具仿佛“風光不再”，其數量也呈現出縮減趨勢。中國人民銀行最新數據顯示，截至2020年二季度末，全國ATM機具達105.21萬臺，較上季度末減少3.09萬臺，全國每萬人對應的ATM數量7.52臺，環比下降2.85%。

記者從中國工商銀行(行情601398,診股)獲悉，截至2020年6月末，工行全行營業網點達15787個，自助銀行25602個，自動柜員機79544臺，較上年末減少2647臺。此外，截至2020年6月末，中國建設銀行正在運行的自助柜員機為83379臺，較去年末減少3388臺。

相比之下，網絡交易金額再創新高。中國銀聯最新數據顯示，今年國慶長假前7天，銀聯網絡的交易金額達2.16萬億元，較去年同期增長6.3%，僅10月1日當天，其交易金額就超過3300億元，同比增長15.5%。

實際上，除了數量減少，ATM機具的布放區域也在發生改變。記者了解到，多家銀行正在統籌推進網點優化，啟動縣域網點結構調整工程，加大對部分重點縣、空白縣網點布放力度，旨在提高貧困縣網點覆蓋率，增強縣域金融服務能力。

服務渠道“生變”

那么，ATM機具數量減少的原因究竟有哪些？記者調查發現，其變化背后的核心邏輯是銀行服務渠道、獲客方式的深刻變革。

多位業內人士表示，在移動互聯網爆發之前，銀行與用戶建立聯結的方式是線下網點、自助機具。為了增加獲客渠道，銀行大規模鋪設網點、增設ATM的做法曾盛極一時。然而，在移動互聯時代，用戶的取現需求減少，線上操作行為大幅增加，這時銀行該如何觸達客戶？

“過去，銀行從業者往往信奉‘終端制勝，渠道為王’，這句話現在仍然沒有過時，只不過，終端從網點、ATM機具演變為電腦，再后來被手機取代，服務渠道越來越依賴于線上?！闭新摻鹑谑紫芯繂T董希淼說，在形式上，銀行已經從“磚頭銀行”演變成“鼠標銀行”進而發展到目前的“指尖銀行”。

董希淼認為，隨著金融科技的蓬勃發展和客戶行為的深刻變遷，ATM機具的功能和服務正面臨著巨大沖擊。

具體來看，一方面，互聯網和信息科技為手機銀行、智能客服等服務方式提供了強大支撐，一部手機就相當于一個支行。當前，95%以上的個人金融業務可以通過手機來辦理，即便需要實時對話溝通，也可以借助機器人(行情300024,診股)來完成，例如已有不少銀行推出了“數字人”服務。

另一方面，客戶的行為正在發生變遷，越來越多的客戶偏愛數字化、移動式的服務體驗，銀行網點、ATM機具較難滿足客戶隨時隨地獲取服務的需求。

中國銀行(行情601988,診股)業協會數據顯示，2019年全年，我國銀行業平均離柜率已高達89.77%。尤其在今年新冠肺炎疫情暴發后，“排斥聚集”逐漸成為常態，“非接觸銀行”服務的興起或將進一步加劇銀行ATM機具的式微。

此外，居高不下的購置、運營、維護成本也成為了銀行減少ATM機具數量的一大因素?！霸谛袠I已形成這樣一個共識，即借助金融科技的力量，幫助銀行提升效率、規模和用戶體驗，降低成本和風險?！蔽⒈娿y行行長李南青說。

“智慧化”轉型成重點

值得注意的是，多位業內人士表示，接下來，預計ATM機具的數量仍將進一步減少，但在已投入使用的機具中，其“智慧化”變革將愈發突出，線下網點、ATM機具將被定位為線上渠道的補充。

當前，已有多家銀行打造了5G智能網點、智慧銀行旗艦店等新型網點，以推動科技創新與金融服務深度融合，推動線上與線下、遠程與現場相結合，讓金融與泛金融服務“無處不在”。

記者走進位于北京金融街(行情000402,診股)的工行“智慧銀行旗艦店”，可以看到，該網點的自助機具已突破傳統ATM機具功能，引入了5G、區塊鏈、物聯網等前沿科技。

在智能服務區，布放著大額現金智能柜員機、遠程協同智能柜員機、實時制卡智能柜員機、智能領取機，它們分別可以提供不同票面大額現金處理、遠程坐席協同、客戶新申請信用卡“立等可取”、現金實物訂單化預約自取等服務。

此外，為了更好將金融服務嵌入生活場景中，該網點還配置了工商執照制證機、個人征信報告查詢機、24小時自助辦稅終端等政務服務設備。

“下一步，銀行應該對網點、ATM機具進行準確定位、合理規劃，并加快推進線上線下的融合、聯動，推動服務渠道協同和資源整合，激發網點、ATM機具發揮線上渠道所難以具備的功能，提高輻射能力和服務張力，與線上渠道一起為客戶提供任何時間、任何地點、任何方式的服務?！倍ｍ嫡f。（經濟日報記者郭子源）

關鍵詞： 3個月減少3萬余臺！

責任編輯：hnmd003

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