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人民銀行法大修！央行法定職責(zé)大擴(kuò)容 監(jiān)管工具更豐富 明確赤字

2020-10-24 05:19:22來源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)  

繼商業(yè)銀行法后，金融業(yè)又一重要法律修訂草案公開征求意見，央行的法定職責(zé)將得到極大的擴(kuò)圍。

10月23日，央行發(fā)布《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》（下稱“修訂草案”），向社會(huì)開展為期一個(gè)月的公開征求意見。這是人民銀行法自1995年頒布實(shí)施以來的第二次大修，上一次修訂還是十余年前。近十多年來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)出現(xiàn)重大變化，自2008年國際金融危機(jī)以來，各國開始重新審視中央銀行職能定位，普遍從法律層面強(qiáng)化中央銀行在加強(qiáng)宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定中的職能，突出中央銀行防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用，可以說，此次我國修訂人民銀行法，既是落實(shí)國內(nèi)建設(shè)現(xiàn)代化中央銀行制度、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，也符合國際金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)。

央行表示，黨的十九屆四中全會(huì)明確提出要建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度。在此基礎(chǔ)上，黨中央、國務(wù)院對(duì)央行履職提出了新要求，如強(qiáng)化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)，加大金融違法行為處罰力度等。這些內(nèi)容需要在《中國人民銀行法》中予以充分體現(xiàn)，為改革做好法律保障。修訂草案共9章73條，是在總結(jié)近年來金融宏觀調(diào)控和風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將條件成熟、行之有效的制度在修法中予以體現(xiàn)，同時(shí)充分借鑒危機(jī)后各國中央銀行立法先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)及相關(guān)國際準(zhǔn)則。

補(bǔ)宏觀審慎政策的制度空白

對(duì)比現(xiàn)行的人民銀行法，修訂草案對(duì)央行的法定職責(zé)進(jìn)行了極大的擴(kuò)圍，將現(xiàn)行的央行13項(xiàng)法定職責(zé)擴(kuò)充至19項(xiàng)。新增明確央行制定和執(zhí)行宏觀審慎政策，擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)草案、制定審慎監(jiān)管基本制度、牽頭負(fù)責(zé)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急處置、組織實(shí)施國家金融安全審查等職責(zé)，健全系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)、金融控股公司和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)籌監(jiān)管制度。

修訂草案將“促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”明確寫入立法目的，引導(dǎo)金融體系回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本定位。建立貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，建立宏觀審慎政策框架，并明確央行可以運(yùn)用的宏觀審慎政策工具：

一. 金融機(jī)構(gòu)逆周期資本緩沖、系統(tǒng)重要性附加資本、動(dòng)態(tài)撥備計(jì)提以及針對(duì)特定部門資本要求等資本管理要求；

二. 金融機(jī)構(gòu)杠桿率、貸款價(jià)值比、貸款收入比、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重、同業(yè)資產(chǎn)（負(fù)債）比例要求以及大額風(fēng)險(xiǎn)敞口限制等資產(chǎn)管理要求；

三. 金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性覆蓋比例、凈穩(wěn)定融資比例等流動(dòng)性管理要求；

四. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等逆周期調(diào)節(jié)工具；

五. 交易費(fèi)率、保證金比率、杠桿率等金融市場(chǎng)或金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具；

六. 宏觀審慎壓力測(cè)試；

七. 國務(wù)院確定的其他宏觀審慎管理工具。

賦予央行宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)符合國際金融監(jiān)管改革的主流趨勢(shì)。央行表示，2008年國際金融危機(jī)以來，各國開始重新審視中央銀行職能定位，普遍從法律層面強(qiáng)化中央銀行在加強(qiáng)宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定中的職能，突出中央銀行防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。許多國家的央行（貨幣當(dāng)局）在處理金融危機(jī)過程中實(shí)行了變革，增加新的職責(zé)，創(chuàng)新監(jiān)管手段。央行認(rèn)真跟蹤研究國際金融監(jiān)管改革動(dòng)態(tài)，并結(jié)合我國國情總結(jié)其中的有益經(jīng)驗(yàn)，在《中國人民銀行法》修改中予以體現(xiàn)。

強(qiáng)化監(jiān)管“長牙齒” 豐富央行檢查處罰手段

除了法定職責(zé)極大擴(kuò)容外，修訂草案另一顯著的變化在于豐富央行的監(jiān)管措施。與法定職責(zé)執(zhí)行相配套的，修訂草案健全并擴(kuò)充央行履職所需的檢查監(jiān)督和監(jiān)管措施規(guī)定，新增現(xiàn)場(chǎng)檢查措施，針對(duì)金融市場(chǎng)違法成本低的問題，加大對(duì)金融違法行為的處罰力度。

全國人大代表、城銀清算服務(wù)有限責(zé)任公司董事長崔瑜今年“兩會(huì)”期間就曾建議，要豐富央行的監(jiān)管措施，可采取執(zhí)法檢查、行政調(diào)查、行政處罰、其他約束手段等解決目前央行監(jiān)管操作性不強(qiáng)、措施和法定職責(zé)不匹配等問題。明確賦予央行防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定所需的監(jiān)管職權(quán)。比如，有權(quán)從金融主體獲取相關(guān)的數(shù)據(jù)、材料；有權(quán)對(duì)金融主體執(zhí)行相關(guān)監(jiān)管政策等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查并依法實(shí)施處罰。

上述建議在修訂草案中得到充分體現(xiàn)。例如，修訂草案就明確，及其分支機(jī)構(gòu)為履行本法規(guī)定的職責(zé)，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

一. 進(jìn)入被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；

二. 詢問被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；

三. 查閱、復(fù)制被監(jiān)管機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

四. 檢查、封存被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)。

同時(shí)，修訂草案提出，央行及其分支機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在違反本法行為的，應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為可能引發(fā)重大金融風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)中國人民銀行或其省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

一. 對(duì)再貼現(xiàn)和中國人民銀行提供的貸款給予懲罰性利率；

二. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)或禁止開展新業(yè)務(wù)；

三. 撤銷有關(guān)業(yè)務(wù)許可；

四. 限制或禁止接入中國人民銀行的支付、清算、結(jié)算系統(tǒng)；

五. 宣告中國人民銀行提供的貸款加速到期并要求償還。

任何單不得發(fā)售數(shù)字代幣 堅(jiān)持央行不直接認(rèn)購政府債券

央行監(jiān)管手段豐富的同時(shí)，修訂草案也大對(duì)金融違法行為的處罰力度。針對(duì)金融市場(chǎng)違法成本低的問題，修訂草案規(guī)定對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的違法行為可以加重處罰，罰款上限提高至二千萬元；對(duì)取得央行許可的機(jī)構(gòu)增加責(zé)令暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證、市場(chǎng)禁入、禁止相關(guān)人員一定期限直至終身從事所屬行業(yè)工作等處罰措施。

值得注意的是，鑒于央行目前正在進(jìn)行數(shù)字人民幣研究試點(diǎn)，為前瞻性地防范未來數(shù)字人民幣推廣后潛在的風(fēng)險(xiǎn)，修訂草案明確，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，任何單位和個(gè)人不得制作、發(fā)售數(shù)字代幣。

為完善央行的治理制度，修訂草案新增央行應(yīng)當(dāng)保持與履行職責(zé)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的財(cái)務(wù)實(shí)力，建立健全準(zhǔn)備金制度和資本補(bǔ)充機(jī)制的要求，明確應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金，用于核銷資產(chǎn)損失等。規(guī)定制定中央銀行會(huì)計(jì)制度和獨(dú)立的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度，保持公開透明，依法接受審計(jì)監(jiān)督等。

此外，針對(duì)前期市場(chǎng)熱議的財(cái)政赤字貨幣化問題，修訂草案繼續(xù)堅(jiān)持央行不直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券，不向地方政府提供貸款的原則。

關(guān)鍵詞： 人民銀行法 央行

責(zé)任編輯：hnmd003

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