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世界看熱訊：深圳出手：支持秒級審批這類貸款

2022-12-30 20:52:01來源：中國基金報  


(資料圖)

在人民銀行總行、深圳市委市政府的大力支持和高度重視下，中國人民銀行深圳市中心支行（以下簡稱“深圳人民銀行”）持續(xù)推動地方征信平臺緊緊圍繞小微普惠金融需求，開展數(shù)據(jù)歸集共享和清洗治理，研發(fā)征信產(chǎn)品，著力破解小微企業(yè)融資過程中的信息不對稱、不充分問題。近日，深圳地方征信平臺已完成企業(yè)全息畫像、企業(yè)信息統(tǒng)計報告、企業(yè)經(jīng)營關(guān)注報告、企業(yè)人員規(guī)模報告等24款征信產(chǎn)品的開發(fā)，并與微眾銀行、寧波銀行(行情002142,診股)深圳分行等多家銀行開展深入合作，助力小微企業(yè)融資取得顯著成效。依托該平臺，僅微眾銀行一家，今年前11個月就為34003家企業(yè)累計授信金額達452.30億元，該行為深圳市科技型中小微企業(yè)提供了全天候、全線上化、秒級審批的金融信貸服務。

以信促融破解中小微企業(yè)融資難題

“我們是一家從事汽車連接線的生產(chǎn)、加工和銷售公司，下半年正處銷售旺季。”深圳市XY電子有限公司負責人介紹，“隨著疫情好轉(zhuǎn)，訂單大增，原材料墊款需求增加，生產(chǎn)設(shè)備也亟需補充，公司短期融資需求非常強烈。”

一籌莫展之際，寧波銀行深圳分行客戶經(jīng)理通過走訪了解到了該司的融資需求，向其推薦了“容易貸”。“本以為申請會很繁瑣，沒想到在手機上簡單操作一下就申請好了，5分鐘出額度，當天就提到了款。”該負責人對此連連稱贊。

類似的獲得企業(yè)融資便利的企業(yè)不止一家。據(jù)悉，深圳地方征信平臺基于“容易貸”為寧波銀行開展定制化的聯(lián)合建模服務。針對銀企信息不對稱、信貸風險把控難等問題，深圳地方征信平臺在充分保障企業(yè)信用信息安全的情況下，運用機器學習、關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)挖掘手段，將企業(yè)工商、經(jīng)營、用工等多維數(shù)據(jù)進行深度分析、挖掘，打造量化模型產(chǎn)品，賦能銀行風險管控。通過聯(lián)合建模，寧波銀行深圳分行可充分借助深圳地方征信平臺豐富數(shù)據(jù)資源，快速核實企業(yè)信用“畫像”，識別企業(yè)信用風險，提升為中小微企業(yè)發(fā)放貸款的效率。

通過直連深圳地方征信平臺及行內(nèi)數(shù)據(jù)，寧波銀行深圳分行以往需要人工線下盡調(diào)獲取、復核的企業(yè)數(shù)據(jù)，如今均可以線上自動跑批和校驗，線上“容易貸”完成簽約并激活額度，實現(xiàn)業(yè)務的全流程線上化自動復核校驗，無需客戶線下資料收集。也成為寧波銀行配合政府部門和監(jiān)管部門助穩(wěn)經(jīng)濟、疫情紓困的有力抓手，上線一個月內(nèi)就獲批48戶，累計獲批金額達4893萬。

以“數(shù)”賦能 精準企業(yè)信用“畫像”

深圳市思商科技有限公司是一家具備十余項專利的國家高新技術(shù)企業(yè)，從事鋰離子電池研發(fā)和銷售。由于上下游客戶的賬期不一致，公司亟需流動資金周轉(zhuǎn)，但因為申請流程周期長、用款期限不靈活等原因，公司的融資過程并不順利。通過朋友的介紹，該公司負責人抱著試一試的態(tài)度在手機上進行了申請操作，僅幾分鐘便申請到了微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。

據(jù)了解，深圳地方征信平臺依托海量的涉企信用信息，創(chuàng)新打造征信產(chǎn)品，在助力銀行精準企業(yè)信用“畫像”，賦能銀行風險管控方面發(fā)揮重要作用。微眾銀行將深圳地方征信平臺多維數(shù)據(jù)輸入微業(yè)貸科創(chuàng)貸款產(chǎn)品模型，結(jié)合銀行的其他數(shù)據(jù)，進一步豐富企業(yè)畫像，精準定位服務對象，有效提升審批效率，為深圳市科技型中小微企業(yè)提供了全天候、全線上化、秒級審批的金融信貸服務。

微眾銀行相關(guān)負責人表示，“微眾銀行小微企業(yè)貸款是純線上自動化審批的信用貸款產(chǎn)品，深圳地方征信平臺數(shù)據(jù)可以支持我行系統(tǒng)全線上調(diào)用，秒級審批的應用需求，無需提供任何紙質(zhì)材料，極大提高了小微企業(yè)貸款的便利性。”同時，他指出，深圳地方征信平臺社保數(shù)據(jù)產(chǎn)品時效性更高、顆粒度更細，對銀行實現(xiàn)企業(yè)的線上精準劃型非常有幫助——不僅能助力銀行更準確地識別小微企業(yè)并給予金融支持，又能滿足監(jiān)管對企業(yè)劃型的要求，還可以減少人工錄入，改善客戶體驗。

2022年1月至2022年11月，深圳地方征信平臺已助力微眾銀行為34003家深圳企業(yè)進行授信，累計授信金額達452.30億元，其中，11月當月微眾銀行在深圳征信平臺調(diào)用13107家企業(yè)信息，完成授信4810家，合計授信61.32億元，為深圳市中小微企業(yè)發(fā)展源源不斷注入“金融活水”。

成效顯著引多地征信平臺前往學習

深圳人民銀行始終堅持以需求為中心建設(shè)實用好用的地方征信平臺，成效顯著，吸引了多地地方征信平臺建設(shè)單位前往學習。

該平臺的一大優(yōu)勢是數(shù)據(jù)全面，商事主體全覆蓋，填補“企業(yè)信用拼圖”空白。截至2022年11月末，深圳地方征信平臺完成37個政府部門和公共事業(yè)單位9.85億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集共享，實現(xiàn)深圳380多萬活躍商事主體全覆蓋。動態(tài)實時調(diào)用工商、社保、公積金、不動產(chǎn)等重點政務數(shù)據(jù)。商業(yè)化引入司法、電力、財務審計報告等數(shù)據(jù)，進一步完善涉企信用信息覆蓋面。

其次，該平臺權(quán)威可信，動態(tài)更新，解決金融機構(gòu)痛點。深圳地方征信平臺直接對接政務數(shù)據(jù)源頭，不經(jīng)過中間環(huán)節(jié)，更高效、可信。以工商信息為例，某銀行曾因向列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)放款，被監(jiān)管問責，自身貸款也變?yōu)閴馁~；整改時，該銀行反復比對多個渠道，確認深圳地方征信平臺能做到實時更新，領(lǐng)先其他渠道7日以上。

其第三大優(yōu)勢則在于，深度挖掘，多維分析，刻畫企業(yè)信用畫像。深圳地方征信平臺整合政務大數(shù)據(jù)資源，幫助金融機構(gòu)更直觀了解企業(yè)的信用和經(jīng)營狀況。截至11月末，已推出24款征信產(chǎn)品，累計服務小微企業(yè)9.07萬家，促成融資521.15億元，平均利率5.5%。以“企業(yè)用工畫像”為例，平臺以社保數(shù)據(jù)為核心，推算企業(yè)人力資源投入，評估企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)，被金融機構(gòu)廣泛應用，推出6個月累計調(diào)用超110萬次。

此外，平臺線上對接，嵌入銀行模型，為小微企業(yè)融資增信。深圳地方征信平臺針對不同銀行的個性需求，挖掘服務切入點，將產(chǎn)品融入企業(yè)融資各環(huán)節(jié)。目前已有7款定制化產(chǎn)品嵌入銀行授信評估模型。

深圳人民銀行相關(guān)負責人表示，將進一步推動涉企信用信息共享，不斷完善平臺功能，提升服務水平，整合各項惠企政策，鼓勵“政銀保擔企”多方聯(lián)動，整合涉企服務，依托深圳地方征信平臺征信產(chǎn)品，進行智能匹配，分類簡化申報資料和審核流程，實現(xiàn)“一站式”服務便利中小微企業(yè)融資。

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