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馬上消費推出首個金融零售大模型 助力重慶數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)

2023-08-31 14:57:31來源：金融界  

“一個咖啡店的內(nèi)部場景被AI攝像頭捕捉，并用不同顏色的框標(biāo)注出每個人和物體。同時顯示出每個人的姓名、年齡、性別、情緒、停留時間、消費金額等信息；每個店員的工作效率、服務(wù)次數(shù)、工作時長等數(shù)據(jù)也被統(tǒng)計出來。”這段視頻一經(jīng)發(fā)布引來百萬網(wǎng)友圍觀，甚至連特斯拉CEO馬斯克都在評論區(qū)留言。


(資料圖片僅供參考)

在馬上消費人工智能研究院院長陸全看來，這段火爆網(wǎng)絡(luò)的視頻正是匯聚集群體智慧的體現(xiàn)，過去人們的軌跡和習(xí)慣究竟對效率產(chǎn)生怎么的影響是很難提煉出來。如何讓個體智慧變?yōu)槿后w智慧，對于金融零售行業(yè)的客服來說尤為重要，而隨著金融大模型的問世，這一難題將得到了解決。

8月28日，馬上消費金融股份有限公司推出自研的“天鏡”大模型，該大模型瞄準(zhǔn)了產(chǎn)業(yè)應(yīng)用，為零售金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。據(jù)悉，馬上消費正在加速訓(xùn)練“天鏡”大模型這匹“野馬”，通過強化學(xué)習(xí)和持續(xù)學(xué)習(xí)技術(shù)、“魯棒性”技術(shù)以及組合式AI系統(tǒng)技術(shù)，讓大模型成為懂金融的“專家”。

值得關(guān)注的是，“天鏡”大模型除了破解金融行業(yè)面臨的難題外，更是馬上消費作為全國消金頭部企業(yè)助力重慶加快建設(shè)具有全國影響力的科技創(chuàng)新基地的重要舉措。為此，馬上消費確立了數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，提出“源于AI、擁有AI、應(yīng)用AI、開放AI”四位一體式的發(fā)展策略，為加快打造西部金融中心進(jìn)行全面創(chuàng)新，成為助力現(xiàn)代化新重慶建設(shè)的重要力量。

金融科技搶灘布局大模型 行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

ChatGPT興起所帶火的大模型技術(shù)，正受到越來越多金融機(jī)構(gòu)關(guān)注，吸引了國內(nèi)眾多金融科技平臺布局大模型技術(shù)研發(fā)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，已有近10家機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域大模型方向進(jìn)行布局。

不容忽視的是，近年來金融科技行業(yè)的競爭持續(xù)加劇，科技能力成為關(guān)鍵突破口。不過，目前大模型技術(shù)仍處于起步階段，面對現(xiàn)實世界的超預(yù)期突發(fā)狀況，AI大模型反饋并不穩(wěn)定，同時個性化的體驗需要個人隱私數(shù)據(jù)和大模型相融合，對實際應(yīng)用提出了重大挑戰(zhàn)。

從行業(yè)發(fā)展需求來看，一方面，目前金融行業(yè)開始由增量市場進(jìn)入到存量競爭階段，面臨著客戶留存難、競爭加劇等難題；另一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在改善用戶體驗時，普遍存在著“發(fā)現(xiàn)難、體驗難、服務(wù)難”的問題。

不過這些難題將隨著金融零售大模型的出現(xiàn)而得以解決。具體來看，目前，天鏡大模型正在走向產(chǎn)業(yè)深處，其中，匯集智慧、喚醒知識、眾創(chuàng)價值、數(shù)字分身等四大核心場景已經(jīng)應(yīng)用在日常業(yè)務(wù)中。

四大核心應(yīng)用場景的落地，不僅讓金融機(jī)構(gòu)的智能客服具備一對多服務(wù)客戶的能力，還降低使用數(shù)據(jù)門檻以及解決金融機(jī)構(gòu)在提取、利用非結(jié)構(gòu)化文檔中的數(shù)據(jù)資料的痛點。同時，通過數(shù)字分身場景，打造一個不僅有溫度、懂心理，而且還能代替員工完成大量工作的超級助手。

陸全認(rèn)為，要有足夠的應(yīng)用場景來供這匹駿馬奔馳和迭代，使用的人越多，評估反饋越多，模型迭代越快，才會越來越好。天鏡大模型從研發(fā)開始，就立足于要真正幫助金融企業(yè)以及零售金融企業(yè)去落地，產(chǎn)生實際價值，這也是馬上消費研發(fā)天鏡大模型的基礎(chǔ)。

在馬上消費首席信息官蔣寧看來，大模型在金融領(lǐng)域有廣泛的應(yīng)用前景，推動構(gòu)建用戶個性化服務(wù)體驗，將有效提升金融領(lǐng)域營銷、運營等，加快金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

提升應(yīng)對AI風(fēng)險能力 加碼技術(shù)實現(xiàn)模型可控

不容忽視的是，目前金融大模型在落地場景中仍然有限。原因在于，較之于其他領(lǐng)域，金融行業(yè)對數(shù)據(jù)專業(yè)性以及在風(fēng)控、合規(guī)、安全層面的要求更高，這也給金融機(jī)構(gòu)在探索垂直領(lǐng)域的大模型上帶來了新的挑戰(zhàn)。

蔣寧直言，生成式大模型最大的問題是滿腹經(jīng)綸，一旦要落地到對精準(zhǔn)度要求甚高的產(chǎn)業(yè)，這種不確定性將是致命的。對合規(guī)工作要求甚嚴(yán)的金融機(jī)構(gòu)來說就更是如此。

歐洲科學(xué)院外籍院士、清華大學(xué)人工智能研究院常務(wù)副院長孫茂松持相同的觀點。在他看來，通用大模型對文本語言比較重視，對數(shù)字卻不敏感，因此ChatGPT“經(jīng)常亂說”，而金融數(shù)據(jù)又多為結(jié)構(gòu)化知識圖譜，因此大模型在金融領(lǐng)域有很多挑戰(zhàn)。

具體而言，在金融行業(yè)的關(guān)鍵任務(wù)和動態(tài)系統(tǒng)里，面對現(xiàn)實世界的超預(yù)期突發(fā)狀況，當(dāng)前的大模型反饋并不穩(wěn)定；金融行業(yè)在為用戶提供個性化的體驗時，需要個人隱私數(shù)據(jù)和大模型相融合，涉及到數(shù)據(jù)合規(guī)和安全問題；與此同時，金融行業(yè)一直存在“數(shù)據(jù)孤島”問題，大模型要求構(gòu)建增強學(xué)習(xí)的網(wǎng)絡(luò)化平臺，并持續(xù)貢獻(xiàn)數(shù)據(jù)和反饋，但目前背后市場的數(shù)據(jù)生態(tài)是割裂的。

圍繞這些行業(yè)痛點和難點，馬上消費正在加速訓(xùn)練“天鏡”大模型這匹“野馬”。目前，已形成“三縱三橫”的大模型發(fā)展技術(shù)布局。其中，在“三橫”能力維度，包括持續(xù)學(xué)習(xí)、模型控制、組合式AI，使得系統(tǒng)越用越聰明，實現(xiàn)持續(xù)自我學(xué)習(xí)和成長；在“三縱”場景，包括實時人機(jī)決策、多模態(tài)大模型、數(shù)據(jù)決策智能，幫助大模型排除噪音以及干擾性問題，在突發(fā)和不可預(yù)期情況，更穩(wěn)定、更安全可控。

據(jù)馬上消費方面介紹，該公司目前有1.79億用戶、超2000個模型以及超10萬個變量數(shù)據(jù)和近50PB的多模態(tài)、高質(zhì)量的數(shù)據(jù)等，通過在這些自身數(shù)據(jù)上做模型精調(diào)對齊訓(xùn)練，同時再用推理加速技術(shù)實現(xiàn)模型可控，這將成為其核心競爭能力之一。

在這背后是，馬上消費持續(xù)多年的研發(fā)投入，它們?yōu)樘扃R大模型技術(shù)的成長、應(yīng)用提供了支撐。公開數(shù)據(jù)顯示，8年時間里，馬上消費累計研發(fā)投入已超30億元，累計申請發(fā)明專利超過1400件，已公開發(fā)明專利1006件，行業(yè)占比達(dá)52.29%。今后5年，馬上消費計劃科技投入50億元以上。

全國政協(xié)委員、國際系統(tǒng)與控制科學(xué)院院士、重慶國家應(yīng)用數(shù)學(xué)中心主任楊新民表示，隨著大模型的開放開源，深度合成技術(shù)的非法使用存在加速積聚的風(fēng)險。而馬上消費率先在金融領(lǐng)域進(jìn)行原創(chuàng)性探索，加碼技術(shù)實現(xiàn)模型可控。

開放生態(tài)多場景應(yīng)用落地 助力重慶數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展

在數(shù)字金融的下半場，數(shù)字金融企業(yè)已不再局限于對于互聯(lián)網(wǎng)的深耕，而是深入到經(jīng)濟(jì)血脈之中，與產(chǎn)業(yè)各場景更緊密聯(lián)結(jié)在一起，形成跨行業(yè)、跨地域的聯(lián)通。

不難看出，隨著天鏡大模型在產(chǎn)業(yè)應(yīng)用落地，馬上消費推進(jìn)技術(shù)能力輸出的決心進(jìn)一步顯現(xiàn)。實際上，馬上消費早已搭建了“場景+科技+開放”的數(shù)字化平臺戰(zhàn)略。截至目前，馬上消費已助力200家金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，覆蓋主流消費場景超200個，達(dá)成合作的商戶超100萬。

近日，重慶市召開推動西部金融中心建設(shè)座談會上明確指出，要大力實施“智融惠暢”工程，不斷提升金融數(shù)字化、智慧化運行水平，推動金融與國家重大戰(zhàn)略、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等融合發(fā)展，推進(jìn)金融資源向中小微企業(yè)、向基層群眾精準(zhǔn)服務(wù)。隨著馬上消費天鏡大模型的正式啟用，有望成為推動該工程落地實施的重要新引擎。

據(jù)馬上消費方面透露，天鏡大模型可利用最新生成式人工智能技術(shù)，進(jìn)一步提升零售金融行業(yè)的服務(wù)效率和質(zhì)量，不斷增強智慧化運行水平。

事實上，今年以來，重慶市把推動成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)作為全市工作重點之一，馬上消費通過數(shù)字金融為該經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)打開了新的突破口。在日常生活中，馬上消費利用自研的大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，有效解決了“新市民”金融供給不平衡、不充分問題；在落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略上，馬上消費通過“金融+農(nóng)村場景+服務(wù)”的模式，推動農(nóng)村金融進(jìn)一步普惠，同時還利用精準(zhǔn)營銷等方式，帶動農(nóng)村消費提質(zhì)升級。一系列舉措不難看出，馬上消費正在助力數(shù)字重慶建設(shè)，推動重慶金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

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