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浦東新區檢察院：近年來信貸領域逐漸成為金融犯罪多發地

2023-08-07 16:36:12來源：金融界  

日前，浦東新區檢察院發布《金融檢察白皮書（2018-2022）》，通報五年來浦東新區金融犯罪變化趨勢、案件辦理基本情況及檢察機關履職情況。


(資料圖)

金融犯罪案件的基本情況

一

案件數量年度分布

2018年至2022年，浦東新區人民檢察院共受理金融犯罪審查逮捕案件2359件3368人，審查起訴案件3046件4094人，案件數量呈先升后降的趨勢。

二

案件類型分布

近五年來辦理的金融犯罪案件主要涉及破壞金融管理秩序類犯罪、金融詐騙類犯罪、擾亂市場秩序類犯罪、侵犯財產類犯罪四大類。

從犯罪類型上看，近五年來受理的案件中，非法集資類案件（非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪）的體量居于首位，約占全部金融犯罪案件的64%；其次是非法經營罪，再次是信用卡詐騙罪。

三

案件罪名年度分布

非法集資類案件在2020年達到最高峰，之后兩年趨于下降；

信用卡詐騙案自2019年起每年降幅明顯；

非法經營案件自2019年起有明顯增長；

洗錢罪在2022年有明顯增多。

金融犯罪案件發展趨勢

（一）非法集資案件數量呈拋物線型，新情況新問題不斷出現

2018-2019年間，非法P2P平臺集中爆雷，平臺類、涉眾型的案件頻發。2021年1月，P2P平臺引發的非法集資類刑事案件數量進入拐點，但后P2P時代新類型、新手段的非法集資案件依然多發。

■一是私募基金領域非法集資案件大幅增加。既有“無牌照無備案”，純以私募基金之名行非法集資之實的“偽私募”，也有“有資質、有備案”私募基金管理人涉嫌非法集資的案件。

■二是犯罪手段不斷翻新。既有“購物返利”“積分返現”“股權轉讓”“影視收益權轉讓”等手法，也有把虛擬幣、區塊鏈等創新技術當作開展非法金融活動工具的案件。

■三是網絡傳銷型非法集資抬頭。利用金融理財的概念開發虛假互聯網理財產品，以“高額回報”“推廣分成”等誘導受害者進行投資，利用新投資人的錢向老投資者支付利息和回報。

（二）信貸領域逐漸成為金融犯罪多發地

部分借由消費貸、現金貸等模式進行的騙取貸款類或貸款詐騙類案件逐漸增多。

■一是騙貸類案件。主要集中在“消費貸”“經營貸”領域。

■二是放貸類非法經營案件。此類非法發放高利貸的案件目前以線上方式為主，呈現全鏈條、專業化、產業化的特點，犯罪團伙在網絡上分工明確。

（三）非法經營證券期貨類案件仍然高發

2019年以來，以非法經營境內外證券期貨業務平臺為代表的非法經營類案件及以“殺豬盤”為代表的網絡詐騙犯罪常見多發。

■一是非法經營場外配資。“場外配資”是配資方為投資者提供資金支持并收取一定比例的配資利息或手續費的交易模式，形式上看似民間借貸行為，但因其無開戶門檻、無信用審查且融資杠桿高，導致大量資金盲目入市，極易造成投資者重大損失，且杠桿不斷疊加嚴重擾亂金融市場秩序，增加市場潛在風險，屬于非法經營證券業務。

■二是非法經營境外期貨。一些非法交易平臺將希望投資國際證券期貨市場但又找不到合法渠道的國內投資者視為目標客戶人群，通過租用境外服務器非法代理境外期貨交易，聲稱高杠桿高收益，利用虛擬幣或者通過“地下錢莊”進行資金跨境轉移，吸引境內投資者入金交易。

■三是“虛盤交易”模式網絡詐騙。犯罪分子通過自行開設互聯網交易平臺，開發專用APP、微信公眾號等進行虛假宣傳，歸集的投資人入金不進入真實的證券期貨市場，而是由犯罪分子控制使用。

（四）傳統惡意透支型信用卡詐騙與新型洗錢犯罪呈現一降一升

2018年以后，信用卡詐騙案件的數量呈斷崖式下跌。在洗錢罪方面，2022年該院辦理洗錢案件數量已超過2018-2021年案件數之和。一方面是由于近年來對反洗錢工作不斷重視，通過在辦案過程中充分落實“一案雙查”原則，同步審查上游犯罪資金流向、轉移情況，從而實現全鏈條式打擊金融犯罪之目的；另一方面是2021年刑法修正案（十一）生效后，自洗錢行為入罪，導致案件量有所上升。

1

（一）樹立防范化解金融風險的目標，以高質量檢察服務護航引領區法治建設

一是以防范化解重大系統性風險為工作目標，常態化推動“三號檢察建議”的落實。及時關注金融犯罪司法辦案中的新情況、新問題，強化對金融法律、地區政策、制度體系、發展目標的融貫性思考，在打擊金融犯罪的同時預防類似風險、保護金融創新。

二是發揮“首例首效”作用，形成可推廣的“浦東經驗”。辦理的陳某某利用虛擬貨幣洗錢案等入選最高檢、人民銀行聯合發布的洗錢犯罪典型案例，并作為中國打擊利用虛擬貨幣洗錢的成功案例被人民銀行提供給國際反洗錢組織金融行動特別工作組（FATF）；辦理的“6·7人傷黃牛騙保”系列保險詐騙案，清理整頓了盤踞多年的行業隱患；辦理的借“虛擬幣”“區塊鏈”“元宇宙”等熱門概念實施的新型金融犯罪，為司法理論的前瞻性研究提供指引等。

三是聚焦前沿熱點問題，以理論研學反哺辦案能力提升。成立騙取貸款、私募基金法律適用研究專班。先后與華東政法大學、復旦大學等金融領域專家學者深度協作交流，圍繞金融犯罪新態勢舉辦“75號咖啡·法律沙龍”。

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（二）落實重點領域風險防范工作，深度參與金融綜合治理

一是開展重點領域專項行動。先后開展車險行業、貸款中介專項整治，洗錢犯罪、養老詐騙專項打擊等，發掘所涉行業典型性的監管漏洞、黑灰產問題，對于一些苗頭性、傾向性的問題及時制發社會治理類檢察建議，促使行業規范運營。

二是探索數字賦能金融檢察。通過在個案辦理中發現并總結規律性問題要素，構建數字化監督模型，以大數據碰撞的方式發現特定領域的類案線索，著力破解了新型金融犯罪案件的難點堵點。

三是加強金融領域法治宣傳。通過多渠道、多載體、多形式的針對性法治宣傳充分發揮案件辦理的輻射效應，組織干警前往社區作普法講座等。

3

（三）持續推動金融檢察機制創新，突出金融檢察的專業化建設

一是在全國率先探索金融檢察“四合一”綜合履職，設立證券期貨、銀行保險等專業化辦案組，辦理一批全市乃至全國首例的期貨案件。

二是完善行政執法與刑事司法的銜接機制。與區法院、區公安分局、區金融局建立金融風險防控聯席會議機制，重點打擊新類型金融犯罪；與人民銀行反洗錢部門建立會商研討、數據共享等銜接機制，實現反洗錢工作常態化合作；完善“提前介入”機制，適時介入引導偵查，做到疑難案件全覆蓋，穩妥確定打擊范圍、研究法律適用、推進追贓挽損等工作，防控金融風險等。

三是探索企業合規創新機制，營造安商惠企法治化營商環境。牽頭建立上海自貿區涉案企業合規第三方機制，吸納金融領域人才加入專家智庫，并通過異地委托機制成功辦理了陜西某公司企業合規案等，幫助民營企業樹立、構建合規經營理念和長效合規管控制度。

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責任編輯：hnmd003

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