全球觀速訊丨沖上熱搜！一地房貸年齡期限可延長(zhǎng)到80歲？專家解讀

2023-02-13 08:41:40來源：證券時(shí)報(bào)  


(資料圖片僅供參考)

12日，一則“南寧房貸年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”的新聞沖上熱搜榜。

根據(jù)媒體報(bào)道，廣西南寧有樓盤在對(duì)外稱“住房按揭貸款年齡期限可延長(zhǎng)至80歲”，中信銀行(行情601998,診股)等已經(jīng)在執(zhí)行該政策，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。記者通過多個(gè)渠道求證，有國(guó)資背景地產(chǎn)開發(fā)商南寧分公司銷售人員表示，目前接到中信銀行有這個(gè)通知。此外，外界對(duì)此規(guī)定理解有誤。其中“貸款人年齡加貸款期限”可放寬至不超過80年，但“貸款人年齡不超過70歲”這一規(guī)定并沒有改變，且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿足貸款要求。截至目前，新規(guī)定尚未有業(yè)務(wù)落地。

一直以來，普通購(gòu)房者在辦理銀行貸款時(shí)，銀行會(huì)對(duì)貸款人的年齡進(jìn)行限制，而且各家銀行可以自行規(guī)定，這也是銀行控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的措施之一。“如果借款人年齡越大，貸款風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變得越高，還款年限就會(huì)縮短。當(dāng)然，如果年齡太小，沒有穩(wěn)定的收入，償還能力也是銀行評(píng)估的范圍。”深圳一家國(guó)有銀行個(gè)貸經(jīng)理表示。以深圳某股份制銀行的房貸實(shí)際操作執(zhí)行為例，如果房貸借款人達(dá)到退休年齡，基本是很難再獲得貸款批復(fù)，有長(zhǎng)期在深圳進(jìn)行新房銷售的人員表示，近期深圳對(duì)于房貸年齡的限制大多數(shù)銀行是到70歲，而少部分銀行是可以到75歲，實(shí)操層面由于近期貸款比較松，獲批的可能性也有。

易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，貸款人年齡加貸款期限延長(zhǎng)，意味著50歲之前的人都能夠貸足30年。“事實(shí)上，這部分人具有非常好的貸款優(yōu)勢(shì)，以后延遲退休，收入是有保障的。這個(gè)政策在某種程度上照顧了一些老年人或者中老年人的購(gòu)房養(yǎng)老需求。”在嚴(yán)躍進(jìn)看來，南寧這一政策有一定的現(xiàn)實(shí)背景。“從信貸的角度看，現(xiàn)在足夠?qū)捤桑粡哪挲g角度，人口老齡化背后產(chǎn)生的一些市場(chǎng)需求都在變化。”

嚴(yán)躍進(jìn)還提到，當(dāng)前銀行的貸款額度比較充裕，因此有可以延長(zhǎng)貸款期限的空間，但不排除以后會(huì)收緊。“不僅僅是廣西南寧，接下來其他城市也有可以跟進(jìn)的空間。省會(huì)城市可以優(yōu)先考慮，因?yàn)槭袌?chǎng)需求量相對(duì)充足。”

1月5日，央行、銀保監(jiān)會(huì)公布建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的文件，允許滿足新房?jī)r(jià)格連續(xù)3個(gè)月下降的城市探索降低首套房貸利率。近期多地都在陸續(xù)反應(yīng)，相繼下調(diào)首套房房貸利率。

截至目前，貝殼研究院監(jiān)測(cè)的103個(gè)城市中，首套利率低于4.1%的城市共30個(gè)，1月16日統(tǒng)計(jì)為19個(gè)。其中二線城市8個(gè)，其余均為三四線城市。具體來看，首套利率4.0%的有兩個(gè)城市，利率3.95%的有4個(gè)城市，3.9%的有9城，3.8%的有11城，首套利率3.7%的城市有4個(gè)，目前為全國(guó)商貸利率最低水平。

中指研究院方面的數(shù)據(jù)也顯示，1月，各地積極跟進(jìn)調(diào)整首套房貸利率下限，超20城降低利率至4%以下，降低居民置業(yè)成本及置業(yè)門檻政策頻出。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，當(dāng)下居民貸款買房的積極性不高，或者說不愿意加杠桿，但在高房?jī)r(jià)的背景下，不加杠桿就意味著房子賣不動(dòng)。所以，各種政策都是為了激活大家加杠桿的積極性。此舉如果屬實(shí)，將激活加杠桿買房的情緒，而且也有延長(zhǎng)的合理性。一方面，延遲退休提上議事日程，加上人均壽命延長(zhǎng)，高齡者還在工作的現(xiàn)實(shí)正在發(fā)生。由此，按揭貸款周期也要延長(zhǎng)；另一方面，由于房?jī)r(jià)高、“房住不炒”開始深入人心，近年來買房的年齡在延長(zhǎng)，逐漸向西方的模式靠攏，即40多歲才買房。這樣，很多人不太可能貸款30年，由此首付壓力就會(huì)增加。該政策對(duì)年齡較大的購(gòu)房者，有一定的促進(jìn)作用。

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