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招商銀行中期業績交流會劃重點！涉及房地產風險、存量房貸利率調整等熱點話題

2023-08-29 15:28:11來源：和訊網  

8月28日，招商銀行召開2023年中期業績交流會。招商銀行(600036)行長王良、副行長朱江濤等出席交流會，并就房地產業務風險、存量房貸利率調整等熱點問題予以回應。


【資料圖】

房地產風險化解基本上接近尾聲

據招商銀行半年報披露，截至2023年6月末，房地產業貸款余額3150.11億元，較上年末減少187.04億元，占本公司貸款和墊款總額的5.26%，較上年末下降0.57個百分點。房地產業不良貸款率5.45%，較上年末上升1.46個百分點，主要是受個別高負債房地產客戶風險進一步釋放、風險處置進度較慢和房地產貸款余額下降的共同影響。

會上，談及招商銀行的房地產風險，該行副行長朱江濤表示，整體來看，招商銀行房地產不良貸款生成的峰值應該是在2022年。朱江濤稱，大概率招商銀行房地產行業不良貸款率的拐點會在今年年內出現。

據朱江濤介紹，目前與碧桂園的合作額度與招商銀行在行業市場的地位基本上相符，也就是說合作額度和招商銀行的市場地位基本是相匹配的。從具體結構來講，招商銀行境內自營業務敞口占全部合作金額的87%，此部分基本都是項目融資，項目端貨值對債務的覆蓋倍數在1.5倍以上。后續招商銀行也會持續關注風險，進一步加強對項目端的管理。第二部分是境外的自營業務敞口，占比5%，主要是境外的銀團貸款，擔保方式是信用。一旦主體違約，這部分業務的風險相對比較大。第三部分是不承擔信用風險的業務，占比8%。其中，私行代銷占比4%，這筆業務大概率會在年內收回結清；理財標準化產品投資占比4%，這部分業務的風險已經在產品端凈值波動中得到了體現。

對于房地產風險給招商銀行帶來的影響，行長王良認為主要體現在三方面：一是表內貸款；二是理財投資的房地產企業發行的資產證券化產品等；三是私行代銷的信托計劃。王良稱，經過這兩年的時間，現在基本上風險化解都已經接近尾聲。經歷這個過程后招商銀行能夠更健康地發展。

存量房貸利率下調是大概率事件

近期，監管部門多次提及存量個人住房貸款利率調整問題。招商銀行在業績發布會上針對存量房貸利率調整作出回應。

“從央行的發聲來看，從“鼓勵和支持”直接變成了“指導”，我判斷存量房貸利率下調也是勢在必行，是大概率事件?！闭猩蹄y行行長助理彭家文表示，目前來看招商銀行已經制定了相應的預案，但還沒有最終的方案。總體來看招商銀行會在央行的指導下按照市場化、法制化的原則穩妥地推進實施。

關于存量房貸利率調整的影響，據彭家文介紹，招商銀行分三種情景來測算：樂觀情景、中性情景和不利情景。從測算的結果來看總體還是可控的。

彭家文認為，存量房貸利率的調整也有正面的影響：第一，存量房貸利率下調的背景是因為提前還貸的量比較大，隨著存量房貸利率的下調，整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調，一定程度上會增強客戶的黏度，會讓招商銀行對客戶的經營進一步加深從而對零售業務的增長有利。

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責任編輯：hnmd003

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