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從度小滿看金融科技如何破解小微企業融資難題

2023-08-14 10:00:27來源：中訪網

來源|中訪網

責編|劉豐

今年以來，關于支持促進民營經濟高質量發展政策意見相繼出臺，民營經濟迎來政策暖風。但是民營經濟的發展離不開金融支持，目前依然有大量的小微企業面臨融資難、融資貴的難題。

(資料圖片僅供參考)

破解小微企業融資難題成為擺在政府、金融機構面前的一道挑戰。對此，度小滿沿著金融科技出發，探索出一條用科技助力金融普惠的路子。

2018年5月21日，在百度金融服務事業群組的基礎上，度小滿正式成立。彼時，人工智能、大數據技術、區塊鏈和物聯網等前沿技術方興未艾，金融行業數字化暗潮涌動。

脫胎于百度集團，度小滿延承了百度的技術基因。自成立起，度小滿便立志于“用有溫度的金融科技助力企業可持續發展”。

在這樣的使命驅動下，度小滿大力發展人工智能、深度學習、自然語言語言處理、圖神經網絡、情感計算、區塊鏈等前沿科技，并將其付諸金融科技實踐。在智能營銷、智能風控、智能經營、智能運營等領域，度小滿科技成果豐碩。

2019年，度小滿的智能語音機器人、智能風控等項目入選了人民銀行首批金融科技應用試點。2020年11月，度小滿金融旗下智能風控產品“磐石”入選重慶首批金融科技試點。

2022年4月，度小滿自主研發的隱私計算平臺“貔貅”獲得了國家金融科技測評中心(銀行卡檢測中心）聯邦學習金融應用測評證書。

2022年9月，度小滿推出的諦觀生物識別系統順利通過信通院“可信人臉應用守護計劃”專項評測，可以有效抵御各類攻擊,識別潛在的電信詐騙風險。

今年3月份，度小滿還憑借“智能征信解讀中臺”，獲得了2022年度吳文俊人工智能科技進步獎，該獎項被譽為“中國智能科學技術最高獎”。據悉，度小滿智能征信中臺將大數據語言模型LLM、圖算法應用在征信報告解讀上，能夠將報告解讀出40萬維的風險變量，將銀行風控模型的風險區分提升了26%。

基于人工智能、金融云、區塊鏈和物聯網等底層技術積累，度小滿搭建起金融大腦，運用情感計算、關聯網絡和知識圖譜等技術，進行感知引擎和決策引擎運算，大數據處理能力實現日均100億次計算，智能風控模型年均上線10萬條策略。

比如，度小滿通過情感計算判斷用戶還款逾期的真實性，提供更靈活的賬期；采用模型分析小微企業的行業特點、歷史用款規律，預測用戶資金需求變化，授予臨時額度滿足資金周轉需求。由此破解小微金融信息不對稱、缺乏抵押物等痛點。

度小滿2022年度ESG報告顯示，度小滿已累計為超過1800萬小微企業主及工商個體戶授信，超7成是小微企業主，其中6成是“5人以下”的小店，2022年為小微企業發放超過5200億元信用貸款。

去年底，由ChatGPT引發AIGC浪潮，金融科技迎來新的技術“奇點”。度小滿順勢推出了國內首個千億參數金融大模型“軒轅”。

據悉，軒轅大模型運用獨創的 hybrid-tuning 方式，基于度小滿實際業務場景積累的海量金融數據，在 1760 億參數的 Bloom 大模型基礎上訓練而來，在金融名詞理解、金融市場評論、金融數據分析和金融新聞理解等任務上，表現出明顯的金融領域優勢，在金融任務測試集中相較于基座模型效果提升 70% 以上。

在今年7月份，由發改委、工信部、科技部等聯合舉辦的2023全球數字經濟大會人工智能高峰論壇上，度小滿軒轅大模型入選“北京市人工智能行業（大模型類）賦能典型案例（2023）”。

在度小滿CEO朱光看來，大模型技術將重塑多個行業的工作方式和格局，其中最明顯的，也許就是金融業，大模型技術正在重新定義金融科技（Fintech）。

據悉，度小滿已將大模型技術應用于金融科技實踐。比如在今年3月份推出的“智能征信解讀中臺”就運用了大數據語言模型LLM。

朱光認為，大模型將對金融行業的智能化水平和數字化程度產生深刻影響，金融科技公司要抓住這次技術變革的機遇窗口，積極探索大模型技術的應用和發展，審慎應對其風險和挑戰，助力金融業實現從數字化到智能化的躍升。