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中信銀行持續提升普惠金融服務能力

2023-08-02 18:33:59來源:央廣網  

近年來,中信銀行通過管理模式優化,持續提升普惠金融服務能力和水平,為緩解小微企業“融資難、融資貴”貢獻了中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,中信銀行普惠金融貸款規模從1300多億元增長到5000多億元,有貸客戶數從8萬多戶增長到了26萬戶,年均復合增長率30%以上,貸款定價穩中有降,資產質量保持在較好水平。


【資料圖】

加強集約化管理,增強普惠金融服務專業性

中信銀行按照“五個專門”經營機制要求,打造“總行六統一+分行四集中”的特色業務模式,專業高效賦能普惠金融服務水平提升。

總行端,普惠金融部按照“制度、流程、產品、風險、系統、品牌”六統一的原則,負責全行普惠金融業務統籌管理,推出“中信易貸”產品體系,統一全行產品開發設計,搭建涵蓋20多項產品制度及60多項風險制度的普惠金融制度體系,優化簡化業務流程,提升線上化支撐能力,推動普惠金融專業化、規范化、標準化發展。

分行端,在普惠金融部搭建“審查、審批、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,實行派駐式風險管理,設置風險管理專門科室,組建專業審批人隊伍,在有效管控風險的同時,大幅提升服務效率。積極開展“管營一體”專營團隊建設,配置專職產品經理和客戶經理,提升一線人員小微企業金融服務的專業性。

加強容錯式管理,激發普惠金融服務創造性

中信銀行建立普惠金融產品開發試驗田機制,給予普惠金融部充分授權,明確風險容忍度和盡職免責機制,解決產品研發人員后顧之憂,支持普惠金融先行先試。在上述機制的支持下,中信銀行快速孵化出涵蓋基礎類、供應鏈金融、個性化產品等20余項普惠金融專屬產品的“中信易貸”產品體系,持續提升小微企業融資可得性和滿意度。以供應鏈金融為例:

向供應鏈上游延伸,有效盤活訂單、應收賬款、票據等小微企業最主要的流動資產,將核心企業信用延伸分發至小微企業供應商,開發“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”等產品,高效識別、精準評估和快速變現核心企業商業信用,實現對上游小微企業的有效覆蓋。

向供應鏈下游拓展,充分挖掘核心企業鏈條上的交易數據價值,依托信息流、資金流和物流等核心數據,開發“經銷e貸、信e銷、保兌倉”等產品,實現風險整體識別、客戶批量準入和業務線上操作。以“經銷e貸”為例,中信銀行通過與核心企業ERP系統直聯或平臺數據對接,依托真實有效的貿易場景和交易數據價值挖潛,向下游小微企業提供便捷服務。

向特色行業發力,深耕外貿、物流、科創等特色行業,開發“關稅e貸、物流e貸、科創e貸”等產品。

加強智能化管理,提升普惠金融服務精準度

中信銀行以“數字中信”建設為引領,打造億級客戶數據工廠、投產數據分析云平臺、建設“中信大腦”,將普惠金融作為全行數字化轉型重要陣地,推動產品研發、運營管理、風險管理等線上化、智能化,持續提升普惠金融服務精準度。

未來,中信銀行將在監管機構指導下,切實提高站位、靠前擔當,加力提升普惠金融服務能力,更好支持小微市場主體全面復蘇和創新發展。(中信銀行宣)

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責任編輯:hnmd003

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